Reinvest – Investimenti crowdfunding maggio

Ciao a tutti da Reinvest! Eccoci al mio solito report sul mio portafoglio di investimento in crowdfunding immobiliare e di crowdlending, aggiornato al mese di maggio.

Questo mese ho iniziato ad investire in una nuova piattaforma di lending immobiliare: Fintown. Si tratta di una piattaforma particolare: il rendimento pagato all’investitore è ottenuto tramite i ricavi da affitti brevi dell’immobile oggetto di finanziamento. Troverete qualche spunto, spero utile, nell’articolo.

E, come sempre, troverete tutti gli aggiornamenti del mio portafoglio e gli ultimi investimenti effettuati.

Prima di partire con l’articolo, come di consueto, vi ricordo di iscrivervi anche al mio gruppo telegram, se non lo avete ancora fatto: entra nel canale Telegram di ReInvest!,

Una nuova piattaforma: Fintown

Fintown è una piattaforma di investimento lanciata dal Gruppo Vihorev che offre la possibilità di investire in affitti brevi nella città di Praga. La città di Praga è una meta molto frequentata dai turisti di tutto il mondo e la domanda di affitti brevi è in costante aumento e questo crea un’opportunità di guadagno.

Sulla piattaforma ci sono sempre almeno quattro possibilità d’investimento con guadagni (ad oggi) dall’8 al 14%. La differenza di guadagno è determinata dal tempo di vincolo dell’investimento. Per fare un esempio gli immobili che offrono un rendimento del 14% hanno il vincolo di 3 anni di prelievo dell’investimento, non del rendimento. Dopo questo periodo hai la possibilità di prelevare il capitale senza costi aggiuntivi. In caso di prelievo anticipato questi costi aggiuntivi possono variare dal 10 al 30% del capitale investito a seconda del tempo residuo alla scadenza. Dopo la scadenza l’investimento può essere riscattato e sarà il Gruppo Vihorev ad acquistare le quote senza la necessità di un mercato secondario.

L’investimento ha l’obiettivo di alleggerire l’impiego del Gruppo Vihorev in cambio di interessi interessanti per lo sviluppo di nuovi progetti.

Il servizio clienti è molto buono, l’ho trovato veloce ed efficiente e disponibile ad aiutarmi in caso di bisogno. Ho incontrato alcuni problemi nel riconoscimento dell’identità ma dopo alcuni tentativi la situazione si è risolta.

La partecipazione è un debito nei confronti del proponente con cui si condivide il reddito della locazione. Questo investimento si traduce in un prestito sotto forma di prestito mezzanino o di partecipazione. Occorre tenere conto che questi tipi di investimento sono più rischiosi dei prestiti garantiti da ipoteca.

I rendimenti sono calcolati giornalmente e accreditati mensilmente e l’investimento minimo è di €50. Periodicamente effettuano campagne di cash back dell’1% con importi superiori a €500, in particolare quando il finanziamento è vicino al target.

Fintown è una piattaforma giovane con scarsa diversificazione geografica che nel mio portafoglio rappresenterà una parte marginale, ha il vantaggio di una rendita costante assimilabile agli investimenti in piattaforme di credito al consumo.

Questa piattaforma si differenzia da InRento, Reinvest24 e Brickstarter che hanno normalmente un rendimento dal 6 al 7% e il guadagno importante si ottiene con la vendita dell’immobile, qui i rendimenti periodici sono più sostanziosi e non si accenna all’utile di rivendita. Bisogna segnalare che il termine temporale massimo dei progetti è di 60 mesi e non è specificato cosa si farà alla scadenza.

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Portafoglio attuale

Guadagni del mese di maggio

I guadagni del mese di maggio sono di €1.755,39 lordi, in calo rispetto al mese precedente. Alcune scadenze a cavallo del mese hanno penalizzato questo mese ma sarà di giovamento nei mesi prossimi. I progetti in ritardo sono più o meno gli stessi e qualche miglioramento sarà possibile probabilmente già da giugno. Gli investimenti immobiliari nei paesi del nord rimangono negativamente stabili, senza nessuna novità di rilievo.

I guadagni per asset class sono i seguenti

Il reddito per piattaforma è mostrato nel seguito.

Notizie sugli investimenti

Nel grafico è mostrata la percentuale di investimenti nelle varie assets class. A causa dell’attuale difficoltà delle piattaforme di prestiti al consumo a soddisfare le richieste degli investitori sto cercando alternative che possano colmare questa problematica. Nei Consumer sono conteggiati gli investimenti in affitti brevi.

Investimento Prestiti Immobiliari

Recrowd

Nel grafico le cedole ottenute e quelle previste nel tempo.

Il contributo di Recrowd al mese di maggio è stato di €472,57, inferiore al mese precedente. La diminuzione è dovuta al fatto che non ci sono stati progetti in scadenza.

Su questa piattaforma ho effettuato un acquisto:

• Palazzo Del Mercato, Novara. Progetto nel quale ho investito di €6.000 al 13,00% annuo per un periodo di 16 mesi, il finanziamento era di €930.000. Progetto con un LTV del 42,30% ed un ROI annuo previsto del 21,43%. Le motivazioni dell’investimento sono la localizzazione nel centro di Novara e l’importanza dell’immobile, edificio storico degli anni ’30. Il punteggio attribuito a questo progetto è 48.

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Build Lenders

Il contributo di BuildLenders al mese di aprile è stato di €100,00, dato dalle cedole mensili di alcuni progetti. L’importo è diminuito rispetto al mese precedente perché non ci sono stati rimborsi di progetti in scadenza.

Nel mese di maggio ho partecipato ad un progetto:

• Roma, Box Auto. Ho investito €3.000 al 12,00%annuo per un periodo di 10 mesi. Il progetto ha un LTV del 17,70% e un ROI annuo previsto del 19,56%. L’operazione consiste nella conversione di un’autorimessa in 15 box. I motivi di questo investimento sono la scadenza breve, la tipologia del progetto, la localizzazione a Roma e il proponente che ha chiuso il progetto precedente di 17 box con un anticipo di 2 mesi e medesimo guadagno. Punteggio 62.

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Prepay

Nel grafico i redditi percepiti e quelli previsti con i progetti in essere.

Questo mese ho ricevuto un reddito di €192,45 derivato dagli interessi del progetto Smartico e dagli interessi anticipati della proroga di un progetto.

Nessun rimborso ed un investimento su questa piattaforma nel mese di maggio.

• Smartico #1. Ho investito €1.000 al 12,00%annuo per un periodo di 6 mesi. Il progetto è un finanziamento aziendale con pagamento mensile degli interessi e rimborso alla scadenza.

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Italy-Crowd

Il contributo di questa piattaforma nel mese di maggio è stato di €200, rappresenta l’interesse del progetto Firenze: i garage di Novoli. La restituzione è avvenuta con 2 mesi di anticipo e l’interesse è stato calcolato sul periodo effettivo.

Due investimenti questo mese:

• Genova, Castelletto. Ho investito €2.000 al 12,00% annuo per un periodo di 12 mesi. L’operazione consiste nel finanziare la ristrutturazione di un appartamento in una zona importante di Genova. Il progetto ha un ROI del 30,53% e un LTV del 52,29%. Valutazione 3.

• S.Stefano Magra, La Spezia. Ho investito €2.000 al 12,00% annuo per un periodo di 12 mesi. L’operazione consiste nel finanziare un prestito ponte di una villetta già venduta. Il progetto ha un ROI del 78,22% e un LTVE del 14,71%. Valutazione 380.

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Isicrowd

Il contributo di questa piattaforma per il mese di aprile è stato di €154, pagamento anticipato dell’interesse dell’investimento di aprile: Via San Sebastiano, Casoria.

Nessun investimento.

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Walliance

Questo mese ho ricevuto €1.666,67 che rappresenta il rimborso di 1/3 del capitale investito nel progetto Via M.Sabini, Milano. Spero di ricevere a breve il rimborso rimanente e gli interessi maturati.

Nessun investimento.

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Reinvest24

Ho ricevuto interessi mensili per un importo di €32,26.

Nessun investimento e alcun rimborso nel mese di maggio.

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Investimenti Prestiti al Consumo e Affitti

La ripartizione degli investimenti nei prestiti al consumo per piattaforma è la seguente:

L’apporto mensile di questa asset class è stato di €249,54 in aumento rispetto a €188,01 del mese di aprile. L’aumento non è dovuto solo all’investimento in una ulteriore piattaforma ma anche all’aumento registrato su tutte le piattaforme, nonostante la persistenza di un limitato cash drag.

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Robocash

Data inizio investimento: maggio 2021

Investimento €6.000

Totale interessi €946,06

Tasso d’interesse 12,05%

Reddito maggio €76,02 in aumento del 13,46% rispetto al mese precedente.

Il cash drag si mantiene dell’ordine del 4,00%.

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Afranga

Data inizio investimento: agosto 2021

Investimento €4.400

Totale interessi €1.135,51

Tasso d’interesse 11,00%

Reddito maggio €70,55 in aumento del 37,07% rispetto al mese precedente.

Il cash drag si mantiene nell’ordine di qualche giorno.

Ricordati, se non l’hai fatto di leggere la recensione di Afranga del blog: recensione Afranga

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Esketit

Data inizio investimento: ottobre 2022

Investimento €4.400

Totale interessi €315,06

Tasso d’interesse 16,59%

Reddito maggio €57,98 in aumento del 46,34% rispetto al mese precedente.

Ecco qui, per chi se la fosse persa, la recensione di Esketit: recensione Esketit.

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Income Marketplace

Data inizio investimento: ottobre 2022

Investimento €2.900

Totale interessi €134,75

Tasso d’interesse 15,00%

Reddito maggio €44,99 in aumento del 50,37% rispetto al mese precedente.

Continua ad esserci buona disponibilità di prestiti e cash drag inesistente.

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Fintown

Data inizio investimento: maggio 2023

Investimento €1.755

Totale interessi €14,68

Tasso d’interesse 10,00%

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Investimenti Prestiti Aziendali

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Capitalia

Investimento €58.000

Totale interessi €1.975,14

Interessi maggio €339,89.

Reso capitale maggio €2.642,36.

Interesse 11,35%

Nel grafico seguente la nuova ripartizione dei prestiti per rating:

Attualmente ho un portafoglio di 47prestiti.

I ritardi sono in percentuali accettabili e il progetto che era maggiormente problematico è stato ristrutturato: allungando i tempi di pagamento e aumentando l’interesse.