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Reinvest – Investimenti crowdfunding giugno

Ciao a tutti da Reinvest ed ecco come sempre il mio resoconto mensile dei miei investimenti in crowdfunding! Siamo arrivati a giugno.

Non molte novità in questo mese. Continuano lentamente a rientrare i progetti in ritardo anche se questa esperienza ha lasciato il segno e io (come molti investitori) sarò più prudente negli investimenti immobiliari.

Questo mese nella sezione Finanza Alternativa parliamo della situazione negli Stati Uniti del credito privato, penso che possa essere utile perché gli U.S. rappresentano l’avanguardia nella finanza e in questo tipo di attività non sono da meno.

Vi ricordo poi che potete discutere dell’articolo, come sempre, anche nel mio canale Telegram: Entra nel canale Telegram di ReInvest!

Guadagni del mese

Investimenti Prestiti Immobiliari

Recrowd

Come ho scritto il mese scorso ho diviso gli investimenti In Recrowd in due gruppi. Quello con proponenti più strutturati e cedole periodiche avevo deciso di denominarlo GDO perché in quel momento aveva questo tipo di investimenti come componenti. Ritengo sia meglio chiamarlo Elite (come nella piattaforma) perché in questa ripartizione ho inserito anche investimenti non GDO.

Fondo:

Il contributo del Fondo nel mese di giugno è di €266,66. Sono le cedole dei progetti con distribuzione mensile. Tre rimborsi in questo mese di cui due parziali.

Elite:

Il contributo di Elite nel mese di giugno è di €383,33.

BuildLenders

L’apporto di BuildLenders nel mese di giugno è stato di €156,87, dato da due cedole mensili.

Isicrowd

Il contributo di giugno è di €300. Questo importo è il pagamento anticipato dell’interesse di un nuovo progetto.

Fintown

Questa piattaforma ha contribuito per €315,74. Due progetti scaduti e rimborsati nei tempi previsti.

Investimenti in crediti al consumo e affitti brevi

Il reddito di giugno di questo asset è di € 267,04.

Il valore di questa asset class è di € 31.594 ripartito nel seguente modo:

Robocash

Reddito giugno €65,35.

Afranga

Provento giugno €52,48.

Esketit

Guadagno giugno €41,90.

Income Marketplace

Rendita giugno €42,62.

Fintown

Introito del mese di giugno €62,71.

Indemo

Nel mese di giugno ho ricevuto €67,87. Questo importo comprende capitale e interesse a fronte di un investimento di €300 fatto qualche mese fa. Questo importo deriva dalla vendita di un immobile di una notes di 8 oggetti, per i rimanti speriamo nello stesso esito a breve.

Se vi siete persi cos’è Indemo, qui potete leggerne la recensione: Indemo, investire in NPL immobiliari

Investimenti Prestiti Aziendali

Capitalia

Interessi giugno €442,39.

Reso capitale giugno €1.456,33.

Interesse 12,62%.

Importo capitale e interessi con ritardo maggiore di 30 gg. €1.083,68.

Nel grafico seguente la ripartizione dei prestiti per rating:

Attualmente ho un portafoglio di 57prestiti.

Maclear

Il rendimento di giugno è di €44,71.

La distribuzione dei redditi passati e futuri è la seguente:


Finanza Alternativa

L’esplosione del credito privato

Quando le persone sentono il termine “investimenti alternativi”, spesso pensano a cose come opere d’arte, vino, oggetti da collezione, ecc.

Una scelta soggettiva separa gli investimenti alternativi in due categorie:

  1. Alternative moderne. Le cose divertenti, esoteriche e tangibili (che una volta erano considerate “esotiche”).
  2. Alternative tradizionali. Il lato leggermente più “noioso” delle alternative, con storie più lunghe e rendimenti affidabili. Popolare tra gli hedge fund e gli investitori istituzionali
BlackRock, Prequin. A giugno 2022.

Uno dei maggiori investimenti alternativi nel segmento tradizionale è il credito privato.

Il credito privato negli Stati Uniti è passato dall’essere sostanzialmente inesistente negli anni ’70 al gigantesco mercato da 1,3 trilioni di dollari di oggi.

Momento d’oro per il credito privato

La cosa più interessante di questo mercato è ciò che sta accadendo oggi.

Il mercato si sta aprendo per la prima volta in assoluto agli investitori ordinari e al dettaglio.

Esistono numerose piattaforme in Europa come Capitalia, Debitum, Maclear, … dedicate esclusivamente al credito privato. Forniscono agli investitori l’accesso a un’ampia varietà di offerte ad alto rendimento e di breve durata (media di 12 mesi).

Questi investimenti a breve termine sono più reattivi alle attuali condizioni di mercato e ai tassi di interesse. Ciò significa che puoi calibrare regolarmente i tuoi investimenti per soddisfare le tue esigenze:

  • Ottieni fino al 14% di interesse e oltre.
  • Minimi di investimento a partire da € 50.

Il problema con le banche

Le banche non sono sempre così affidabili.

Nel caso in cui ti fossi perso l’importante lezione della crisi finanziaria globale, il fatto che tre dei sette maggiori crolli bancari nella storia degli Stati Uniti siano avvenuti nel 2022 dovrebbe fungere da chiaro promemoria.

Ma anche se non sono sempre affidabili, le banche sono spesso viste come necessarie per mettere in contatto gli investitori (che vogliono guadagnare interessi) con le imprese (che hanno bisogno di finanziamenti).

Poniamo che gestisci un’azienda e hai bisogno di prendere in prestito denaro per costruire una nuova fabbrica.

Tradizionalmente, hai due opzioni per ottenere questi fondi:

  1. Convincere una banca a emettere un’obbligazione per tuo conto sui mercati pubblici, oppure
  2. Convinci una banca a prestarti direttamente il denaro necessario.

Nessuna di queste opzioni è semplice o economica.

In entrambi i casi, stai effettivamente prendendo in prestito denaro dagli investitori. La banca funge semplicemente da canale; un intermediario.

Ma cosa accadrebbe se fosse possibile bypassare completamente le banche e prendere in prestito denaro direttamente dagli investitori?

Fortunatamente la risposta è sì, attraverso il cosiddetto credito privato.

In cosa consiste il credito privato?

Il credito privato è una classe di attività alternativa in cui gli investitori prestano denaro direttamente alle imprese (piuttosto che attraverso le banche). E aggirare le banche espande significativamente la varietà di opportunità di investimento disponibili.

Per capirne il motivo, torniamo all’esempio del nostro imprenditore.

Come piccola azienda in crescita, potresti essere afflitto da margini scarsi e difficoltà di crescita. Sfortunatamente, agli occhi di una banca, entrambi questi fattori ti rendono un mutuatario poco attraente. Potresti riuscire a ottenere un prestito, ma il tasso di interesse sarà alto.

Il capitale di rischio potrebbe essere un’alternativa, ma la tua azienda non è esattamente una startup. Stai solo cercando di costruire una nuova fabbrica. Probabilmente non vorrai rinunciare al capitale solo per farlo.

In questo caso, il credito privato sarebbe un’ottima opzione. Puoi ottenere il capitale necessario per costruire la fabbrica, senza dover pagare tassi esorbitanti a una banca o fornire una parte degli utili agli investitori azionari.

Il credito privato allinea le esigenze sia dei finanziatori che dei mutuatari. Il mercato del credito privato offre opportunità di investimento che altrimenti non sarebbero possibili.

Il credito privato tende a fornire finanziamenti alle imprese più piccole che necessitano di strutture di prestito flessibili. Ciò significa che c’è molto spazio per la personalizzazione.

Per approfondire davvero il credito privato e capire come funziona, facciamo un passo indietro e rivediamo una breve storia di questa classe di attività.

Breve storia del credito privato

Per anni, le banche hanno dovuto scegliere quali aziende avevano accesso al credito.

L’investitore medio potrebbe concedere prestiti indirettamente a determinate società acquistando obbligazioni sul mercato secondario. Ma la scelta di quali obbligazioni emettere (nel caso delle banche di investimento) o a quali aziende concedere prestiti direttamente (nel caso delle banche commerciali) era totalmente fuori dalle mani degli investitori.

Le banche sono conservatrici. A loro piace la sicurezza. Preferiscono concedere prestiti ad aziende grandi e stabili senza modelli di business complessi o requisiti di capitale. Ciò ha senso, perché significa che i loro prestiti hanno enormi probabilità di essere rimborsati. Ma esclude molte aziende più piccole. Per decenni, le banche non hanno avuto una vera concorrenza e non hanno sentito molta pressione nel cambiare la propria attività.

Tutto è cambiato con l’ascesa del mercato del debito ad alto rendimento negli anni ’80. Alcune aziende rinnegate di Wall Street hanno visto un’opportunità di profitto e hanno iniziato a emettere obbligazioni da aziende più piccole e più rischiose. Il credito emesso era noto come obbligazioni spazzatura.

Quando il mercato si è reso conto che queste “obbligazioni spazzatura” potevano essere piuttosto redditizie, gli investitori hanno prestato sempre più denaro (indirettamente) a società che le banche della vecchia scuola non avrebbero toccato. Molti investitori hanno ottenuto rendimenti interessanti, mentre le aziende hanno avuto accesso al capitale tanto necessario.

Durante i primi anni 2000, questo processo si è evoluto con l’avvento dei prodotti cartolarizzati. Raggruppando diversi tipi di prestiti bancari e strumenti di prestito diretto in un unico titolo, gli investitori hanno ampliato ancora una volta la disponibilità di credito attraverso il prestito indiretto.

Ma ci vorrà fino a dopo la crisi del 2008 perché la storia chiuda il cerchio. Con le banche più deboli che mai e i tassi di interesse ai minimi termini, gli investitori hanno iniziato a concedere prestiti direttamente alle aziende, bypassando completamente le banche. Da quando le banche sono diventate ancora più regolamentate dopo il 2008, il credito si è prosciugato e il credito privato ha colmato il divario.

Dopo la crisi finanziaria del 2008, le banche si sono trovate ad affrontare normative più severe in materia di prestiti. I prestiti privati ​​si sono intensificati per sostituirli e ora rappresentano un mercato da 1,3 trilioni di dollari.

Dopo la crisi finanziaria del 2008, le banche si sono trovate ad affrontare normative più severe in materia di prestiti. I prestiti privati ​​si sono intensificati per sostituirli e ora rappresentano un mercato da 1,3 trilioni di dollari.

Dopo un decennio di crescita enorme, il mercato del credito privato negli Stati Uniti dispone di asset per 1,3 trilioni di dollari. (Rispetto ai 4,5 trilioni di dollari di asset detenuti dagli hedge fund).

E per la prima volta questo gigantesco mercato si sta aprendo agli investitori al dettaglio.

Cosa sta succedendo con il credito privato in questo momento?

Se hai prestato attenzione ai mercati negli ultimi anni, potresti aver notato qualcosa di piuttosto importante: i tassi di interesse sono aumentati molto.

Anche se questo ha rappresentato un problema per la maggior parte degli investimenti obbligazionari, il mercato del credito privato ha retto molto bene.

Il 2022 è stato l’anno peggiore di sempre per le obbligazioni, con gli indici obbligazionari in calo del 13%. Alcuni indici di prestito diretto (ad esempio, gli indici di credito privato ​sono aumentati di oltre il 6%).

Durante una crisi del credito, perché i prestiti alle aziende più piccole e più rischiose dovrebbero avere risultati migliori rispetto ai prestiti tradizionali?

Ha a che fare con alcuni degli aspetti unici del prestito di credito privato.

Il prestito personalizzato offre protezione

I prestiti alle imprese più piccole e meno consolidate sono un’arma a doppio taglio. Certo, potrebbero essere più rischiosi. Ma la loro flessibilità consente anche una maggiore personalizzazione del prestito che può migliorare la tutela degli investitori.

Cos’è la personalizzazione del prestito?

Ad esempio, supponiamo che tu voglia prestare denaro a una piccola azienda di software per un paio d’anni, ma nel frattempo sei preoccupato che i tassi di interesse aumentino.

Quando i tassi salgono, di solito ciò è negativo per il valore del debito esistente. (Dopo tutto, se presti denaro con un interesse del 5% e i nuovi prestiti ora guadagnano un interesse dell’8%, il tuo vecchio prestito non è più molto interessante!)

Ma … cosa succederebbe se potessi aumentare il tasso di interesse insieme al mercato? (Nel cosiddetto tasso di interesse variabile).

Il rischio del tasso di interesse scompare. Poiché l’azienda di software a cui stai prestando è piccola, è più probabile che sia flessibile nel personalizzare il prestito con un tasso di interesse variabile. Questo protegge il tuo investimento. Ed è qui che brilla il credito privato.

Anche per coloro che potrebbero non essere in grado di negoziare tassi variabili, il credito privato offre numerose opzioni di investimento interessanti a breve termine. Ciò include scadenze inferiori a un anno. In alcuni casi, se l’operazione è rifinanziata, gli investitori possono ricevere indietro il capitale e gli interessi in appena un mese.

I valori predefiniti sono bassi (per ora)

Sebbene l’economia si sia rivelata sorprendentemente solida, di recente si è registrata una ripresa delle aziende in difficoltà.

L’anno scorso i fallimenti aziendali sono stati i più alti dal 2010. Poiché il credito privato a volte si occupa di aziende più rischiose, questo fatto potrebbe far scattare un campanello d’allarme.

I fallimenti sono stati in aumento nel 2023. Ciò sta facendo scattare alcuni campanelli d’allarme nel settore dei prestiti privati.

I fallimenti sono stati in aumento nel 2023. Ciò sta facendo scattare alcuni campanelli d’allarme nel settore dei prestiti privati.

Ma il credito privato, insieme al settore high yield in generale, si è dimostrato più resiliente del previsto. Anche se il prezzo dei prestiti più rischiosi ha mostrato alcuni segnali di sofferenza, sembra che si tratti di una reazione eccessiva del mercato.

Come ha affermato Goldman Sachs:

“Il disagio è definito dai livelli di negoziazione piuttosto che dai fondamentali, e non ci sono ancora segnali di diffuse difficoltà operative o di deterioramento del business… I tassi di default sono ancora bassi nei prestiti ad alto rendimento e con leva finanziaria, così come nel credito privato”.

Uno dei motivi potrebbe essere la rigorosa due diligence svolta dagli investitori nel settore del credito privato. Poiché i prestiti sono così unici nel credito privato, i finanziatori hanno un accesso molto più vicino ai conti e alla gestione di un’impresa rispetto a quanto potrebbero fare con i prestiti bancari o pubblici. Ciò significa che i segnali d’allarme sono individuati prima, con conseguente conclusione di accordi di qualità superiore.

Pro e contro dell’investimento nel credito privato

Rispetto ad altre opzioni di investimento, il credito privato sembra davvero interessante in questo momento.

La contrazione dei prestiti tradizionali iniziata con la crisi bancaria si è tradotta in un’enorme opportunità per il credito privato. Ciò è particolarmente vero per le piccole imprese, che vedono le banche restringere i requisiti di prestito come un matto.

Ma mentre i rendimenti elevati sono certamente attraenti, i prestiti alle imprese più piccole hanno sicuramente i loro svantaggi.

Pro

Rendimenti più elevati

Questa è l’attrazione principale del credito privato. Dopotutto stiamo investendo per fare soldi!

Come accennato nella sezione precedente, il mercato ha resistito all’aumento dei tassi di interesse, anche se altre forme di investimento nel debito hanno faticato.

Uno dei motivi per cui i tassi sono più alti è la mancanza di liquidità del mercato. È difficile rivendere i prestiti di credito privato prima che scadano. Gli investitori sono compensati da questa mancanza di liquidità con un rendimento più elevato. (Liquidità e rendimento tendono ad essere inversamente correlati).

I rendimenti del credito privato hanno surclassato molte forme di investimento comparabili. Sebbene sia difficile ottenere una panoramica esatta di un settore così opaco, piattaforme come quelle citate offrono rendimenti fino al 16%. (Confrontalo con le obbligazioni “ad alto rendimento”, che oggi faticano a guadagnare anche la metà di tale importo).

Personalizzazione

Poiché i contratti di credito privati ​​sono negoziati direttamente con le aziende, in questi prestiti confluiscono tutta una serie di funzionalità personalizzate. Gli investitori possono sostanzialmente scegliere quali prestiti funzionano per loro.

Ad esempio, alcuni investitori preferiscono prestiti con tassi di interesse variabili (nel caso in cui i tassi aumentino). Altri preferiscono un prestito con la possibilità di recuperare rapidamente una certa liquidità. Qualunque sia la struttura di cui hai bisogno per prestare, è probabile che ci sia un’azienda che va bene per te.

Bassa correlazione con altri mercati

In quanto mercato alternativo, il credito privato ha una bassa correlazione con gli asset più tradizionali. Ciò può essere visto chiaramente nel modo in cui il credito privato ha avuto buoni risultati nel corso degli ultimi anni, mentre le obbligazioni aggregate hanno registrato una performance deludente.

Fonte: Capitalia Net Returns, iShares Core MSCI World UCITS ETF , iShares Global High Yield Corp Bond , iShares Developed Markets Property Yield UCITS ETF , iShares iBoxx $ Investment Grade Corporate Bond ETF , JPM Eur Money Market VNAD D Eur

Volatilità (percepita) inferiore

Poiché il credito privato è un mercato privato, i prezzi non sono aggiornati continuamente come nei mercati pubblici. Ciò significa che non vedrai costantemente fluttuare i tuoi investimenti, il che dovrebbe fornire una corsa più fluida e la tranquillità tanto necessaria.

Finché il prestito sarà rimborsato, queste fluttuazioni non influiranno affatto sul rendimento finale.

Certo, il rischio è che l’azienda non ripaghi…

Contro

Aziende più rischiose

Come abbiamo sottolineato, il credito privato tende a concedere prestiti a imprese più piccole e meno consolidate. In generale, questi tipi di attività sono più rischiosi e c’è meno certezza che gli investitori recupereranno i loro soldi.

Questo rischio è compensato da rendimenti più elevati e da collaterali in garanzia. Inoltre, gli investitori privati ​​nel credito possono strutturare clausole come restrizioni sulla gestione della liquidità che riducono la probabilità di default.

Queste restrizioni uniche non sono realizzabili nei mercati del debito pubblico, dove è necessario un elevato grado di uniformità.

Scarsa liquidità

A causa della natura altamente individuale dei prestiti e della mancanza di un mercato centralizzato, è difficile rivendere un investimento creditizio privato prima della scadenza. Poiché le società di investimento possono negoziare direttamente con le imprese, spesso ciò si traduce in un’enorme varietà di strutture e formati di prestito.

Questa illiquidità fa sì che gli investitori guadagnino un rendimento extra, ma riduce la flessibilità dell’asset class.

Conclusioni

Il credito privato potrebbe essere un po’ “vecchia scuola”. Ma la moda ci mostra che le tendenze sono cicliche. A volte, ciò che è vecchio può tornare rapidamente di moda.

Questo è certamente il caso del credito privato.

Non sorprende che si investa in questo mercato. Per la prima volta in assoluto, gli investitori medi possono partecipare insieme agli hedge fund e alle istituzioni. Aspettatevi che questo mercato diventi sempre più affollato man mano che gli alti rendimenti attirano nuovi investitori entusiasti.

Naturalmente, questi rendimenti non arrivano senza rischi. Dopo tutto, il prestito a mutuatari non qualificati è ciò che ha causato il crollo del 2008.

Il credito privato sembra finora più resiliente, ma ricordate: questo settore è molto meno regolamentato di quello bancario. E sebbene i prestiti alle imprese siano generalmente più sicuri dei prestiti ai privati, non ci sono garanzie in questo caso.

Tutto si riduce alla due diligence. La performance passata non è garanzia di risultati futuri. Ma gli investimenti più sicuri sono quelli con aziende con una solida esperienza, sia quelle che concedono prestiti, sia delle piattaforme che li immettono sul mercato.

Da un articolo di Alts.com (riveduto e modificato).

Reinvest – Investimenti crowdfunding aprile

Ciao a tutti da Reinvest! Ad aprile ho avuto una restituzione importante e speravo fosse un segnale positivo per ulteriori rimborsi, purtroppo le notizie di fine mese hanno gelato le speranze confermando altri progetti in ritardo. Sciaguratamente questo riguarda tutte le piattaforme immobiliari.

La decisione conseguente è la sospensione di tutti gli investimenti sulle piattaforme che hanno progetti scaduti e non rimborsati.

Sto lentamente prelevando dalle piattaforme dei crediti al consumo per gli interessi sempre meno interessanti (Esketit, oltre ad aver cambiato proprietà in Avafin passando alla banca sudafricana Capitec per 23,6 milioni di euro, ha diminuito i prestiti giordani in euro dal 12% all’11% e in dollari dal 13% al 12%) e per alcune situazioni di cash drag.

Ho iniziato ad investire su Indemo, una piattaforma recente che investe in NPL immobiliari in Spagna. Ho già avuto un piccolo rimborso che era anche la prima vendita della piattaforma.

Questo mese nella sezione Finanza Alternativa riporto un articolo sulle fontane in cui si gettano delle monete, dal blog Alts.co, scritto dall’autore Ben Knight. Non rappresenta un investimento alternativo ma una curiosità dei motivi di questo comportamento e della fine che fanno questi soldi. Spero risulti interessante.

Ne potete, come sempre, venite a discuterne qui: Entra nel canale Telegram di ReInvest!

Risultati di Aprile

Guadagni del mese

Investimenti Prestiti Immobiliari

Recrowd

Il contributo di Recrowd al mese di aprile è di €850,06. Sono le cedole dei progetti con distribuzione mensile e di un progetto chiuso in ritardo.

BuildLenders

L’apporto di BuildLenders nel mese di aprile è stato di €226,87, dato dalle cedole mensili di 3 progetti.

Italy-Crowd

Nessuna distribuzione ad aprile.

Investimenti in crediti al consumo e affitti brevi

Il reddito di aprile di questo asset è di € 326,12.

Il valore di questo investimento è di € 30.428 ripartito nel seguente modo:

Robocash

Reddito aprile €65,91.

Afranga

Provento aprile €49,43.

Esketit

Guadagno aprile €55,09.

Income Marketplace

Rendita aprile €41,51.

Fintown

Introito del mese di aprile €114,66.

Indemo

Per testare Indemo, una piattaforma di investimenti in NPL ho investito € 100. Gli interessi promessi sono del 15,10% su un arco temporale di due anni. Dopo poco tempo ho ricevuto € 10,33 per una vendita di una parte del debito. Sto investendo lentamente e vedremo in seguito i risultati.

Sto preparando una recensione di Indemo, verrà pubblicata a breve nel blog.

Investimenti Prestiti Aziendali

Capitalia

Interessi aprile €463,56.

Reso capitale aprile €1.736,07.

Interesse 12,52%.

Importo capitale e interessi con ritardo maggiore di 30 gg. €957,70.

Nel grafico seguente la ripartizione dei prestiti per rating:

Attualmente ho un portafoglio di 52prestiti.

Ritengo interessante mostrare il grafico inviatomi da Capitalia su come un investimento a lungo termine e diversificato su questa piattaforma si confronta con altri tipi di investimenti. Si mostra la crescita di un investimento di 1.000 EUR in diverse classi di attività. Investire in prestiti nelle società baltiche su Capitalia ha assicurato una crescita stabile del risparmio negli ultimi sei anni. Questo rendimento si confronta molto favorevolmente con i rendimenti degli investimenti di qualsiasi altra categoria di investimento generale nell’Eurozona.

Fonte: Capitalia Net Returns, iShares Core MSCI World UCITS ETF , iShares Global High Yield Corp Bond , iShares Developed Markets Property Yield UCITS ETF , iShares iBoxx $ Investment Grade Corporate Bond ETF , JPM Eur Money Market VNAD D Eur 

Maclear

Ho investito in un nuovo progetto e il rendimento di aprile è di €31,90.

La distribuzione dei redditi passati e futuri è la seguente:

Finanza Alternativa

Perché gettiamo le monete nelle fontane?

Lanciare monete nelle fontane sembra qualcosa che è iniziato nell’era moderna.

Ma a quanto pare è una tradizione antica che risale a migliaia di anni fa.

È iniziato con i pozzi dei desideri. Nessuno sa esattamente come sia iniziata la pratica, ma ci sono alcune teorie:

Il ‘pozzo della saggezza’

Le tradizioni nordiche ospitavano il Pozzo della Saggezza, un pozzo che garantisce saggezza infinita se si sacrifica qualcosa di importante.

Nella mitologia nordica, Odino (il “padre di tutti” con un occhio solo) sacrificò il suo occhio per il privilegio della saggezza. (La maggior parte di noi butta via solo pochi centesimi, lui ha sacrificato un occhio).

Si diceva che il Pozzo della Saggezza si trovasse sotto le radici dell’Albero del Mondo.

Acqua purificata

Parlando di saggezza, alcuni credono che gli antichi scoprissero accidentalmente che gettare monete in un pozzo aiutava a purificare l’acqua.

Si scopre che il rame e l’argento contenuti nelle monete hanno ucciso i batteri nell’acqua del pozzo dove si attingeva, rendendola più sicura da bere.

Monete d’argento e di rame purificavano l’acqua potabile. Le persone non sapevano esattamente perché funzionasse, ma sapevano che funzionava. (Oggi non funzionerebbe, dato che le monete sono sempre più realizzate in nichel, zinco e acciaio ramato).

Un’offerta per gli Dei

Le culture tedesca e celtica credevano che l’acqua all’interno del pozzo fosse sacra e dimora degli dei.

L’acqua era fonte di vita ed era un bene scarso. Quindi, tutto, dalle monete e perle preziose, alle teste dei nemici sconfitti (!) veniva gettato nei pozzi come offerta alle divinità.

Ciò risale all’anno 400 d.C., e forse molto prima. Proprio l’anno scorso gli archeologi hanno scoperto un pozzo di 3.000 anni in Germania.

Quanto guadagnano le fontanelle?

Ad un certo punto, i pozzi dei desideri si trasformarono in fontane pubbliche; e alcuni sono diventati punti di riferimento culturali per fare soldi.

Secondo un rapporto Fountain Money Mountain del 2007, i turisti in tutto il mondo gettano ogni anno 3,7 milioni di dollari nelle fontane. Il rapporto sostiene che, per chi getta monete, l’importo medio è di circa 40 centesimi.

Fontana di Trevi, Roma

La Fontana di Trevi di Roma è di gran lunga la fontana più redditizia del mondo. Nessun’altra si avvicina.

La scultura del XVIII secolo di Nicola Salvi incassa 1,5 milioni di dollari al-l’anno ($3.259 al giorno).

​10,5 milioni di persone visitano la fontana ogni anno, quindi ogni visitatore vi getta in media 14 centesimi.

La Fontana di Trevi di Roma è la regina delle fontane. È responsabile del 40% di tutti i guadagni delle fontane. Prima del Covid la Trevi incassava 2 milioni di dollari l’anno.

La Fontana di Trevi è così redditizia perché quasi tutti coloro che la visitano vi buttano dentro dei soldi.

Fa parte della tradizione (aiutato dal film Tre monete nella fontana del 1954). Stai con la schiena rivolta verso la meraviglia e lanci una moneta sopra la spalla sinistra con la mano destra.

Ciò presumibilmente garantisce il tuo ritorno a Roma in futuro. (Così puoi tornare e buttare dentro ancora più monete…).

Disneyland

Disneyland non ha una sola fontana: ce ne sono dieci sparse tra Disneyland in California e Disney World in Florida.

Nel complesso, i giochi d’acqua di Topolino fruttano oltre $ 20.000 all’anno.

$20.000 all’anno sono una sciocchezza per la Disney. Danno via tutto.

Fontane dell’acqua del Bellagio

Spostandoci nel mezzo del deserto, il Lago Bellagio di Las Vegas è un attore piuttosto importante nel business delle fontane. Il beniamino della Strip riceve circa 12.000 dollari ogni anno.

L’importo ricavato da un pozzo dei desideri è fortemente dettato dalla stagione. Nelle stagioni non di punta, anche le fontane più grandi, come la Buckingham Fountain di Chicago, ricevono meno di un dollaro al giorno.

Nel frattempo, località sempre popolari (come Disneyland e Roma) possono guadagnare migliaia a settimana.

La Buckingham Fountain di Chicago guadagna solo $200 all’anno. Ciò significa che nei suoi 100 anni di esistenza ha guadagnato meno di quanto guadagna la Fontana di Trevi di Roma in una settimana.

Altre fontane importanti

  • Il più grande centro commerciale degli Stati Uniti, il Mall of America, raccoglie circa 24.000 dollari all’anno dalle sue fontane. Con 40 milioni di viaggi individuali al centro commerciale all’anno, guadagnano circa 6 centesimi ogni 100 visite.
  • All’interno del Mall of America si trova l’originale ristorante Rainforest Cafe. Al suo interno si trova un’altra fontana, che incassa altri 25.000 dollari all’anno. Questi sono riportati separatamente, il ristorante non è tenuto a dichiararli come reddito.
  • La fontana commemorativa dell’11 settembre recupera ancora circa 2.700 dollari all’anno (anche se la città ha implorato i turisti di smettere di gettarvi monete, perché bloccano gli scarichi).
I lavoratori del Memoriale dell’11 settembre “rastrellano denaro” – insieme a foglie e sporcizia. Le piscine devono essere pulite regolarmente per evitare problemi di drenaggio.

La raccolta della fontana è valutata come reddito?

No. Le monete gettate nelle fontane non sono generalmente considerate reddito imponibile dall’entità che le recupera.

In molti casi queste monete sono raccolte dai proprietari o dai gestori della fontana, che possono utilizzarle per la manutenzione o donarle in beneficenza.

Le implicazioni fiscali variano in base al loro status (senza scopo di lucro, governativa, impresa privata) e al modo in cui utilizza il denaro. Per i privati, i soldi raccolti potrebbero teoricamente essere considerati entrate aggiuntive.

Se il denaro è donato in beneficenza, potrebbe beneficiare di detrazioni basate sui contributi di beneficenza.

Dove vanno tutti i soldi?

Nella maggior parte dei casi, la risposta è semplice: va in beneficenza.

Disney World si è impegnata a utilizzare i proventi delle fontane per l’assistenza basata sulla comunità: un ente di beneficenza locale nella Florida centrale.

Questo gruppo fornisce a oltre 3.000 bambini affidamento, vestiti puliti e aiuta gli adulti sfollati a trovare lavoro e certificazioni.

Il Bellagio dona il suo bottino annuale di oltre $12.000 a varie organizzazioni no-profit. Nel 2011 l’azienda ha donato tutto il suo denaro a Habitat for Humanity.

Il Mall of America dona i suoi soldi a “varie organizzazioni di beneficenza” (le organizzazioni no-profit della zona possono richiedere il denaro), mentre il Rainforest Cafe riversa le sue entrate in enti di beneficenza ambientali (molto in linea con il marchio).

In Australia, il Parlamento australiano è circondato da alcune imponenti fontane d’acqua che i turisti utilizzano per realizzare i loro desideri.

Il pubblico si lamentò perché non voleva che il governo mettesse le mani sugli spiccioli, così il Comitato Finanziario istituì un conto fiduciario per gestire i proventi, indirizzando i fondi direttamente all’UNICEF.

È lecito ritenere che il deposito medio in queste fontane sia più alto, dal momento che l’Australia ha gradualmente eliminato la sua moneta da un centesimo nel 1992.

Il Vaticano contro il Consiglio Comunale di Roma

Per un’azienda come la Disney, $20.000 sono una sciocchezza. Un errore di arrotondamento nella loro relazione annuale.

Ma dal momento che la Fontana di Trevi guadagna così tanti soldi, c’è stato qualche dramma su chi dovrebbe ricevere i fondi.

Dal 2001 la somma a sette cifre era regolarmente riscossa dalla Chiesa cattolica. Il Vaticano ha utilizzato più di 1,5 milioni di dollari per sostenere l’ente di beneficenza cattolico Caritas. Questo gruppo aiuta i senzatetto della città e fornisce utili infrastrutture sociali come supermercati a basso costo ed edifici residenziali.

Ma nel 2019 tutto è cambiato.

È scoppiato un grosso contenzioso tra la Chiesa cattolica e il Comune di Roma. All’improvviso questi ultimi rivendicarono la proprietà della fontana, il che significa che tutto il denaro era loro.

Roma ha preso in considerazione l’idea di limitare l’accesso alla Fontana di Trevi dopo che una coppia di australiani sono stati sorpresi a versare birre nel sito storico. Ma non potevano rinunciare a tutto quel dolce denaro.

Il Consiglio Comunale ha voluto trovare un utilizzo laico dei fondi; dedicandoli al miglioramento sociale e all’aggiornamento dei siti del patrimonio nazionale.

La città era divisa. I leader religiosi di Roma sono rimasti amaramente delusi dalla fine della tradizione delle donazioni alla Caritas. Un quotidiano definì il Comune di Roma “nemico dei poveri”.

D’altro canto, i cittadini meno religiosi hanno mantenuto una posizione risoluta. Dopo tutto, perché il denaro dovrebbe appartenere alla Chiesa?

Alla fine, la reazione pubblica è stata troppo per il Consiglio. Il piano del governo locale è stato criticato e dimenticato, mentre il piano di proprietà è andato in fumo.

L’anno scorso la Chiesa cattolica romana ha rinnovato per altri tre anni la sua convenzione con la Caritas. Il Consiglio Comunale non può tentare un’altra presa di denaro fino al 2027.

Si può fare un’immersione nelle fontane?

Nelle fontane popolari, le monete sono generalmente raccolte dai proprietari e inviate in beneficenza.

Ma che dire delle fontane “normali” dove non c’è la tradizione del lancio delle monete (e dove non c’è un proprietario evidente?).

Come regola generale, è illegale saccheggiare gli spiccioli gettati nelle fontanelle. Ma non è sempre applicato. E le città guardano sempre più dall’altra parte.

La maggior parte delle fontane deve essere pulita con una certa regolarità per evitare che le tubature si ostruiscano. Gli addetti alla manutenzione hanno effettivamente il primo diritto su qualunque cosa venga trovata.

Secondo un rapporto di The Atlantic, le fontane del Madison Square Park hanno una sorta di politica d’onore:

“Il denaro raccolto… generalmente va in beneficenza quando ce n’è abbastanza; quando rimangono meno monete… i lavoratori sono liberi di tenerlo“.

Ma non è raro che i riparatori si ritrovino con pochissimi cambiamenti alla fine della giornata. Il fatto è che i giochi d’acqua in tutto il mondo sono una fonte di reddito per molti senzatetto.

Il dipartimento dei parchi e dei divertimenti di Kansas City afferma di non prelevare denaro dalle loro fontane. Hanno lasciato che i senzatetto arrivassero per primi.

Giù in Australia, i post di Reddit raccontano storie di senzatetto che guadano fino alla cintola le fontane della National Gallery of Victoria per intascare monete.

Ma il caso più interessante di tutti è quello di Roberto Cercelletta, forse il più grande beneficiario del cambiamento della fontana nel mondo.

Ricordate, fino al 2000, il resto gettato nel Trevi era un gioco leale. La proprietà non era stata stabilita, quindi saccheggiare le migliaia di monete acquose era tecnicamente legale.

Ne ha approfittato Roberto Cercelletta. Ogni mattina il residente di Roma si svegliava presto, prendeva una calamita e un rastrello, scivolava nell’ombra e andava a pescare monete al Trevi, letteralmente “rastrellando” fino a $ 1.000 a visita.

Si scopre che ha giocato a questo giochetto per quasi 40 anni, fino a quando il governo ha dichiarato che la moneta a fontana era di proprietà della Chiesa cattolica. All’improvviso Cercelletta non era più un imprenditore: era un ladro.

Dopo essere stato scoperto da un giornale locale, Cercelletta è stato arrestato nel 2006, ponendo così fine alla più grande rapina di spiccioli del mondo.

Reinvest – Investimenti crowdfunding febbraio

Ciao a tutti da Reinvest ed ecco il mio solito articolo di aggiornamento sui miei investimenti.

Da questo mese ho deciso di aggiungere una sezione intitolata Finanza Alternativa in cui mi piace mettere alcune idee di investimenti innovativi, leggendole ci si rende conto che l’unico limite alle attività è la fantasia. Queste descrizioni sono tratte dalle mie letture e quindi sono ricerche fatte da altri quasi esclusivamente negli Stati Uniti.

Sulla base delle esperienze per questo anno ho preso le seguenti iniziative:

  1. Le piattaforme in cui ho investito in modo significativo devono operare autonomamente cioè i rimborsi e le restituzioni devono finanziare i nuovi investimenti.
  2. La redditività dei crediti al consumo non è interessante come tempo fa e ho l’obiettivo di ridurre la loro esposizione nel mio portafoglio.
  3. Cercherò nel tempo di eliminare le piattaforme poco performanti e con ritardi e/o prestiti problematici significativi.
  4. Nel settore immobiliare investirò prevalentemente in progetti senza rischio vendita e/o proposte di proponenti molto affidabili.
  5. Sto valutando se l’investimento negli affitti a breve termine possa sostituire l’investimento nei crediti al consumo.

Queste scelte diminuiranno la diversificazione ma penso sia il momento di aumentare l’affidabilità del portafoglio e tenere conto delle esperienze avute negli ultimi anni per prendere decisioni che limitino il più possibile la perdita di denaro.

I guadagni di questo mese sono ancora interessanti ma i ritardi nelle restituzioni, ed in particolare di Recrowd, ne hanno ridotto i risultati.

È importante ricordare che Recrowd dal mese di marzo al fine di ridurre i ritardi ed avere maggiore agilità nel recupero dei crediti ha modificato i contratti con gli investitori e con i proponenti ad ha intrapreso iniziative interessanti.

Cosa ne pensate di queste scelte? Vi invito a venire a parlarne nel canale telegram, a cui potete accedere la prima volta da qui: Entra nel canale Telegram di ReInvest!

Risultati di febbraio

Guadagni del mese

Investimenti Prestiti Immobiliari

Recrowd

Il contributo di Recrowd al mese di febbraio è di €778,51. Sono le cedole dei progetti con distribuzione mensile e di un progetto chiuso in anticipo.

BuildLenders

Il apporto di BuildLenders nel mese di febbraio è stato di €306,87, dato dalle cedole mensili di 4 progetti.

Prepay

Questo mese il contributo di Prepay è stato di €30,00.

Italy-Crowd

La distribuzione di questa piattaforma nel mese di febbraio è stato di €220, dovuto alla restituzione anticipata del progetto di Amelia.

Investimenti crediti al consumo

Robocash

Reddito febbraio €64,77.

Afranga

Provento febbraio €46,28.

Esketit

Guadagno febbraio €38,12.

Income Marketplace

Rendita febbraio €38,17.

Fintown

Introito febbraio €40,06.

Investimenti Prestiti Aziendali

Capitalia

Interessi febbraio €513,38.

Reso capitale febbraio €4.291,37.

Interesse 12,53%.

Importo capitale e interessi con ritardo maggiore di 30 gg. €0,00.

Nel grafico seguente la ripartizione dei prestiti per rating:

Attualmente ho un portafoglio di 48prestiti.

Maclear

Ho investito in un progetto e il rendimento di febbraio è di €54,72.

Finanza Alternativa

Questo mese guardiamo ad una classe di asset alternativa che è fondamentale per la società: la terra.

C’è una citazione famosa che apprezzo:

“Il momento migliore per piantare un albero è ieri. Il secondo miglior tempo è oggi”.

Si potrebbe dire la stessa cosa riguardo agli investimenti in terreni. È il fondamento di tutta l’umanità, gode di una domanda permanente e la quantità è limitata.

In questa occasione parleremo dei terreni attraverso la lente di RADD America, una società che è progredita dall’investimento nel settore immobiliare tradizionale all’investimento in terreni americani.

Esploreremo perché investire nel settore immobiliare può essere una seccatura e come i REIT lo rendono più semplice e esamineremo la strategia fondiaria di RADD.

I problemi degli investimenti immobiliari

Quando investi in un’azione, tutto ciò che devi fare è acquistare l’asset, sederti e attendere che il suo prezzo salga (si spera).

Ma il settore immobiliare è molto più complicato. In effetti, è un po’ una seccatura.

  • Hai bisogno di un acconto compreso tra il 10% e il 20%.
  • È necessario perlustrare le aree per la proprietà giusta.
  • Bisogna pensare allo sviluppo.
  • È necessario garantire il rispetto di tutte le norme vigenti.
  • Devi trovare inquilini.
  • Infine, devi gestire tu stesso la proprietà o pagare qualcuno per farlo.

E questo non include il problema delle tasse immobiliari e della morosità degli inquilini il cui impatto può diminuire o distruggere la tua performance.

Per decenni, queste sfide hanno impedito a molte persone di pensare agli investimenti immobiliari al di fuori della propria casa (o magari di una seconda casa per le vacanze).

Quando le persone comuni investono nel settore immobiliare, in genere affittano una casa unifamiliare in un quartiere che conoscono bene.

Ma con la creazione di una struttura societaria nota come fondo di investimento immobiliare (noto anche come REIT), la situazione ha cominciato a spostarsi a favore degli investitori al dettaglio.

L’ascesa dei REIT

I REIT sono fondamentalmente solo società che possiedono e gestiscono un portafoglio di beni immobiliari. Per acquistare queste proprietà, i REIT raccolgono denaro da investitori al dettaglio come noi.

I REIT furono introdotti negli Stati Uniti negli anni ’60 come un modo fiscalmente efficiente per consentire ai singoli investitori di accedere a migliori opportunità immobiliari.

Nei primi decenni dopo la sua introduzione, nulla era cambiato. Ma la legge cambiò nel 1986 e improvvisamente ai REIT fu permesso di gestire le proprietà che avevano acquistato da soli.

Ciò ha dato il via all’era moderna degli investimenti immobiliari.

Attualmente negli Stati Uniti esistono più di 200 REIT, con una capitalizzazione di mercato totale di oltre 1,2 trilioni di dollari. RADD America è uno di questi e ne parleremo più approfonditamente di seguito.

Sebbene i REIT rappresentino solo una frazione del valore totale degli immobili nazionali, hanno all’incirca le stesse dimensioni del mercato del credito privato.

In cambio dei finanziamenti, gli investitori ricevono il reddito generato dal REIT.

Per leggei REIT devono pagare almeno il 90% del loro reddito imponibile sotto forma di dividendi agli investitori.

Perché i REIT sono così popolari?

Il più grande vantaggio dei REIT è che trasformano gli investimenti immobiliari attivi in ​​investimenti passivi.

Tradizionalmente, gli investimenti immobiliari combinavano le due cose. Sostanzialmente non vi è stata alcuna differenza tra investitori e operatori immobiliari.

Ma con i REIT, gli investitori possono esternalizzare le operazioni a manager professionisti che svolgono tutto il lavoro pratico (approvvigionamento di proprietà, esecuzione di riparazioni, gestione degli inquilini, ecc.)

La parte passiva è molto più semplice. Basta investire il capitale e raccogliere i rendimenti.

I REIT hanno anche contribuito a risolvere alcuni dei problemi strutturali con la classe di attività:

Liquidità

Gli edifici e le case possono essere difficili da vendere. Dopotutto, ogni proprietà è unica e trovare l’acquirente giusto richiede tempo.

Ma assemblando un portafoglio di proprietà sotto un’unica struttura societaria, gli investitori possono semplicemente scambiare le azioni di quel portafoglio, nello stesso modo in cui possono scambiare azioni. In effetti, molti REIT sono quotati in borsa.

RADD America è un REIT privato, il che significa che RADD America non è quotato in borsa.

Ma questo può essere un grande vantaggio, perché il prezzo delle loro azioni non è determinato dal mercato azionario più ampio! I REIT privati ​​riflettono meglio la realtà e non subiranno fluttuazioni così drastiche.

Intensità di capitale

Gli investimenti immobiliari in genere richiedono elevati costi di capitale iniziali: dopo tutto, acquistare una casa (o un terreno) non è economico.

Ma i REIT sono azioni frazionate di un intero portafoglio immobiliare, che consentono agli investitori di entrare con un investimento basso.

Diversificazione

Il settore immobiliare è trattato come un’unica classe di asset, ma non dovrebbe esserlo, perché all’interno del settore immobiliare esistono tantissimi settori diversi, ciascuno con le proprie caratteristiche.

Gli immobili residenziali e gli immobili commerciali sono i due gruppi principali. Ma ognuna di queste ha le sue suddivisioni (abitazioni unifamiliari, plurifamiliari, uffici, magazzini, industriali, ecc.)

E questo per non parlare dei REIT immobiliari alternativi e veramente diversificati.

Cos’è RADD America?

RADD America è guidata dal fondatore e CEO Dutch Mendenhall, che ha trascorso anni come consulente nel settore immobiliare.

L’organizzazione conta ora oltre 150 persone e gestisce un portafoglio immobiliare di 200 milioni di dollari, gestendo proprietà residenziali e ad uso misto in California, Texas, Florida, Pennsylvania e New Jersey.

Ma il team sta mettendo insieme un nuovo fondo che si concentra esclusivamente sul territorio americano, compresi terreni agricoli, boschi e terreni non edificati.

La strategia di investimento di RADD

Investire in un terreno è diverso dall’acquistare una casa. Ecco come RADD America intende sfruttare le caratteristiche uniche del territorio e creare un valore serio.

Acquistare terreni sottoutilizzati

Troppo spesso i terreni primari sono sottoutilizzati e non raggiungono il loro pieno potenziale. Ciò è particolarmente vero per i terreni agricoli, che possono soffrire molto a causa di una cattiva gestione.

Il team RADD ha molta esperienza nell’aiutare gli asset immobiliari tradizionali a realizzare il loro pieno potenziale di guadagno. Ora stanno portando quell’esperienza nella terra stessa.

Tutti i terreni in cui RADD America investe hanno:

  • Ottimo accesso.
  • Potenziale per un reddito aggiuntivo. Ad esempio, molte aziende agricole hanno trascurato l’opportunità di generare entrate vendendo ghiaia a un’azienda produttrice di rocce, vendendo legname dalla terra e richiedendo crediti di carbonio. E così via.

Migliorando la gestione delle aziende agricole e aumentando il flusso di cassa per acro, RADD America garantisce che i propri investimenti realizzino il loro pieno potenziale.

Sviluppare il territorio

Uno degli svantaggi di investire in terreni non edificabili è che non possono essere edificati. Ciò significa che il potenziale per generare reddito immediato dalla terra è limitato.

D’altro canto, significa che il reddito potenziale è limitato solo dalla tua immaginazione e dalla tua capacità di costruire effettivamente ciò che vuoi costruire.

Scarsità

La terra è l’investimento definitivo in termini di scarsità. Dopotutto, non possiamo semplicemente creare più terra.

La scarsità di immobili sviluppati è una sorta di illusione. Uno sviluppatore può facilmente moltiplicare per 20 le unità abitative disponibili su un lotto convertendo una casa unifamiliare in un condominio a più piani.

Ma la scarsità di terra è innegabile. Ciò significa che l’aumento della domanda si tradurrà quasi inevitabilmente in un aumento dei prezzi.

Nel complesso, queste caratteristiche chiave hanno reso la terra un’interessante opportunità per gli investitori negli ultimi anni, un’opportunità che RADD America sta cercando di sfruttare.

Il momento migliore per investire in un terreno

Negli ultimi dieci anni, il valore della terra ha registrato un forte aumento, poiché la concorrenza per questa risorsa scarsa si è inasprita. Per fare un esempio, il valore medio di un acro di terreno agricolo negli Stati Uniti è salito da 2.520 dollari nel 2012 a 3.800 dollari nel 2022.

Fonte: USDA

E tale aumento non tiene conto del reddito generato dalla terra. È come osservare l’aumento del prezzo delle azioni di un titolo senza tenere conto anche dei dividendi.

Nel complesso, il rendimento medio annuo dei terreni agricoli è dell’11,5% (in confronto, lo S&P 500 ha un rendimento totale medio annuo di circa il 12%).

Alcune delle persone più ricche del mondo stanno espropriando terreni agricoli. Bill Gates è il più grande proprietario terriero degli Stati Uniti, possiede abbastanza terra da coprire circa un terzo del Rhode Island. La quantità di terra posseduta dalle 100 famiglie più ricche degli Stati Uniti è aumentata del 50% dal 2007.

Benefici sociali

È stato riconosciuto che parte della motivazione per avere un veicolo separato per gli investimenti fondiari era rendere più semplice il finanziamento del portafoglio immobiliare complessivo di RADD.

Ma ha anche sottolineato gli importanti vantaggi sociali della RADD America. In altre parole, questo REIT è progettato non solo per ottenere una forte performance finanziaria, ma anche per servire uno scopo più elevato per l’America.

RADD America è stato lanciato in un momento in cui è sempre più sottolineata l’importanza del territorio americano per la sua sicurezza.

La proprietà straniera di terreni agricoli statunitensi è raddoppiata dal 2009 al 2019. E recentemente, una società cinese ha tentato di costruire uno stabilimento vicino a una base dell’aeronautica americana.

Evidenziare questi fatti non significa demonizzare gli stranieri – dopo tutto, gli immigrati sono una parte inestimabile della storia e del tessuto culturale americano. Ma sia per la sicurezza alimentare che per la sicurezza nazionale, l’importanza di garantire che la terra americana sia posseduta in maggioranza dai suoi stessi cittadini non può essere sopravvalutata.

Il fondo RADD è inoltre un enorme valore nel prendersi cura del territorio americano per la prossima generazione. Ciò include contribuire agli sforzi di conservazione per scopi ambientali, nonché garantire il sostegno agli agricoltori che ancora coltivano prodotti freschi coltivati ​​localmente.

Le ragioni finanziarie per investire in RADD America sono forti. Ma la questione sociale potrebbe rappresentare una grande attrazione per gli americani che vogliono sostenere il futuro della loro nazione sostenendone la terra.

Come funziona

Prestazione storica

RADD America è un fondo nuovo, quindi non è disponibile alcuno storico delle prestazioni a cui accedere.

La performance del fondo RAD Diversified originale è forte.

In tre anni, ha aumentato il prezzo delle sue azioni da $10 a $22,22 dal 2019 al 2022, con un aumento annualizzato di circa il 30%. Oggi il prezzo delle azioni è pari a 25,04 dollari.

REIT privato

RADD America è strutturato come un REIT, il che significa che gli investitori otterranno la stessa grande generazione di reddito e lo stesso trattamento fiscale di cui godono tutti i REIT.

In quanto REIT non quotato le azioni RADD America non possono essere vendute con la stessa facilità delle azioni su una borsa pubblica. RADD intende avere un programma di riscatto semestrale.

Ciò significa anche che il prezzo delle azioni RADD America sarà aggiornato meno frequentemente rispetto alle azioni pubbliche. Il prezzo delle azioni sarà aggiornato una volta al trimestre in base al valore patrimoniale netto corrente dell’azienda.

Trasparenza

Nonostante non sia quotato, RADD mira a essere il più trasparente possibile con gli investitori sullo stato attuale dei loro fondi. Ogni mese, il CEO Dutch Mendenhall effettua una chiamata Zoom per aggiornare gli investitori sui potenziali rendimenti e su quali nuove acquisizioni si sta lavorando.

Reinvest – Investimenti crowdfunding gennaio

Ciao a tutti da Reinvest ed ecco il primo articolo di aggiornamento dell’anno.

Da questo mese, ho pensato di cambiare la struttura delle mie pubblicazioni: ho semplificato la struttura degli articoli che verranno pubblicati nel blog di P2P-Italia, dove vi troverete un contenuto un po’ più sintetico. Vorrei invece invitarvi a venirmi a cercare nel canale telegram per tutti i vari dettagli. Ricordo, per chi ancora non fosse iscritto, che potete accedere la prima volta da qui: Entra nel canale Telegram di ReInvest!

Stimolare la discussione nel canale telegram penso sia il miglior modo per avere un confronto più diretto con voi e per scambiarci più facilmente aggiornamenti ed informazioni. Mi piacerebbe anche sentire i vostri pareri, le vostre scelte e le vostre considerazioni a riguardo di ciò che tratto negli articoli. Penso possa essere una cosa utile a tutti e vi incoraggerei quindi a farlo.

Nel canale telegram, potrete anche ovviamente domandarmi quello che ritenete utile sapere sulle piattaforme e i progetti di cui parlo. Vi aspetto!

Dopo questa premessa, partiamo con la solita situazione aggiornata.

La situazione

Il mese di gennaio ha risentito dalla mancanza di proposte dalle piattaforme in attesa di autorizzazione e dalla conferma di un trend negativo nei ritardi delle restituzioni del capitale investito e degli interessi.

Non trovo interessanti i prestiti al consumo con rendimenti sotto la media storica e con scarsa disponibilità di prestiti a causa di una richiesta superiore all’offerta e questo mi porta a ridurre progressivamente le loro incidenza nel portafoglio.

Mi piacciono i prestiti aziendali se supportati da una buona selezione e da garanzie perché li ritengo rischiosi e il possesso di un collaterale ne riduce notevolmente il rischio.

Un investimento importante nella costruzione di un GDO ha provvisoriamente fermato la riduzione che intendevo effettuare nel settore immobiliare a causa dei continui ritardi nelle restituzioni. Questi ritardi diventano accettabili se affrontati nel rispetto dell’investitore, questa mancanza di attenzione si nota nell’attribuire il ritardo a cause avvenute tempo addietro e non segnalate per tempo e nella mancanza di proposte di soluzione. Mi chiedo anche a cosa servono gli stati avanzamento lavori se si aspetta la scadenza per comunicare il ritardo. So già dallo stato di avanzamento cosa aspettarmi dal progetto e non capisco perché non lo facciano i gestori delle piattaforme.

Fortunatamente sono diventati attrattivi gli investimenti convenzionali (azioni e bond) e dedicherò più tempo a questi in attesa dei rimborsi e di un miglioramento delle piattaforme di crowdfunding.

Guadagni del mese

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Investimenti Prestiti Immobiliari

Recrowd

Nel grafico le cedole ottenute e quelle previste nel tempo.

Il contributo di Recrowd al mese di gennaio è di €1.244,60. Sono le cedole dei progetti con distribuzione mensile e il rimborso di due progetti: Via Caccialepori, Milano e Castiglione Buzzone, Grosseto.

BuildLenders

Il contributo di BuildLenders nel mese di gennaio è stato di €539,37, dato dalle cedole mensili di 6 progetti e dalla restituzione del progetto di Cremona.

Prepay

Nessun contributo nel mese.

Italy-Crowd

Nessun contributo nel mese.

Reinvest24

Ho ricevuto interessi mensili per un importo di €8,01.

INVESTIMENTI CREDITI AL CONSUMO

Robocash

Reddito gennaio €68,73.

Afranga

Reddito gennaio €51,49.

Esketit

Reddito gennaio €58,79.

Income Marketplace

Reddito gennaio €49,29.

Fintown

Reddito gennaio €42,83.

Investimenti Prestiti Aziendali

Capitalia

Interessi gennaio €419,50.

Reso capitale gennaio €6.844,99.

Interesse 12,33%.

Importo capitale e interessi con ritardo maggiore di 30 gg. €0,00.

Nel grafico seguente la ripartizione dei prestiti per rating:

Attualmente ho un portafoglio di 50 prestiti.

Maclear

Ho investito in quattro progetti e il rendimento di gennaio è dato dai bonus di rimborso dell’1,50% valido sui progetti finanziati nei primi 90 giorni di investimento e dai bonus di €30 per ogni investimento di €500. Per questo mese l’importo attribuito e di €142,72.

Reinvest – Investimenti crowdfunding dicembre

Ciao a tutti da Reinvest ed eccoci arrivati anche al report dei miei investimenti in crowdfunding di dicembre. Ritengo sia stato un buon mese nonostante alcuni ritardi e penso che i prossimi mesi saranno su questi livelli.

Mi viene in mente quando mi chiedevano quanto investire per vivere di rendita, questo può essere un esempio anche se ad alto rischio. Non è un portafoglio da proporre perché l’investimento in crowdfunding, a mio parere, non dovrebbe superare il 40% ma questo dipende dalle caratteristiche dell’investitore.

Ho fatto un investimento in Maclear per verificare se quello che offre è adatto al mio modo di investire, a gennaio farò il mio primo investimento e vedremo nel seguito come si comporta. Prima di intervenire ho fatto le mie verifiche e sono fiducioso.

Passiamo anche questo mese subito ai risultati, ma, come sempre, non prima comunque di ricordarvi di iscrivervi al mio gruppo telegram, se non lo avete ancora fatto: entra nel canale Telegram di ReInvest!,

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Portafoglio attuale   

 

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Guadagni del mese di dicembre

I guadagni del mese di novembre sono di €3.267,61lordi.

I guadagni per asset class sono i seguenti:

Il reddito per piattaforma è mostrato nel seguito:

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Notizie sugli investimenti

Nel grafico è mostrata la percentuale di investimenti nelle varie assets class.

Investimento Prestiti Immobiliari

Questo mese ho fatto investimenti immobiliari solo su due piattaforme perché le altre nelle quali investo normalmente sono in attesa dell’autorizzazione Consob.

Recrowd

Nel grafico le cedole ottenute e quelle previste nel tempo:

Il contributo di Recrowd al mese di dicembre è di €877,34. Sono le cedole dei progetti con distribuzione mensile e il rimborso di quattro progetti: Ex Albergo, Darfo Boario, Via Ponchielli, Riccione, Via Trieste, Gallarate e Abitare 110%. Gli ultimi due sono restituzioni parziali, speriamo che al più presto siano restituiti.

Quattro investimenti nel mese di dicembre:

  • Via Ferrara B, Meda. Ho investito €3.000 ad un tasso del 12,00% annuo per 14 mesi. Il ROI previsto dal progetto è del 35,15% e l’LTV del 24,90%. Il mio punteggio è 35,15. Si tratta della seconda palazzina di un complesso di quattro. La prima era stata finanziata precedentemente e la chiusura è prevista a maggio, ad oggi sono stati venduti 13 appartamenti dei 14 disponibili ed è probabile una chiusura anticipata.
  • Via Tazzoli II, Rimini. Investimento di €5.000 ad un tasso del 12,00% annuo per 14 mesi. Il ROI previsto dal progetto è del 27,26% e l’LTV del 58,60%. Il mio punteggio è 14,68. L’avanzamento è già al 20% e l’obiettivo è il completamento dei lavori di due unità immobiliari.
  • San Giovanni, Roma. L’investimento è stato di €5.000 ad un tasso del 12,50% annuo per 12 mesi. Il ROI previsto è del 26,77% e l’LTV del 66,80%. Il mio punteggio è 17,71. Il progetto prevede il frazionamento di un appartamento di grande metratura in 5 bilocali. Per due appartamenti sono già stati firmati i preliminari di vendita.
  • Via Fabriano 7, Milano. Ho investito €4.000 ad un tasso del 12,00% annuo per 12 mesi. Il ROI previsto è del 28,43% e l’LTV del 66,80%. Il mio punteggio è 46,94. Il progetto prevede il cambio d’uso, il frazionamento, ristrutturazione e vendita di otto unità immobiliari ricavate da due laboratori.

BuildLenders

Il contributo di BuildLenders al mese di dicembre è stato di €496,87, dato dalle cedole mensili di 6 progetti. Un progetto in scadenza è stato posticipato a gennaio.

Prepay

Nel grafico i redditi percepiti e quelli previsti con i progetti in essere.

Questo mese ho ricevuto un reddito di €165,23 derivato dagli interessi anticipati di due prestiti prorogati.

Italy-Crowd

Il contributo di Italy-Crowd nel mese è di €1.000,00 per merito del rimborso di 4 progetti di cui due in anticipo. I progetti sono stati Dalmine con un interesse del 14,97% in leggero ritardo; Porto Potenza con un ritardo di 7 mesi, legato a un Superbonus 110% e l’importante era chiudere, l’interesse è stato del 6,97%; Genova, Castelletto con 4 mesi di anticipo e un rendimento del 17,05% e ultimo Via Placanica, Roma con 2 mesi di anticipo e con un rendimento è dell’11,08%.

Reinvest24

Ho ricevuto interessi mensili per un importo di €6,83.

Fintown

Ho effettuato tre investimenti di €1.000 nel complesso Ricany, lotto 5 e 6 al 14,00%, e lotto 7 al 15,00%.

Investimenti Prestiti al Consumo e Affitti

La ripartizione degli investimenti nei prestiti al consumo per piattaforma è la seguente:

L’apporto mensile di questa asset class è stato di €244,27 in diminuzione rispetto al mese precedente. Ho provvisoriamente congelato i prelievi.

Robocash

Data inizio investimento: maggio 2021

Investimento €6.000

Totale interessi €1.309,83

Tasso d’interesse 11,23%

Reddito dicembre €61,96.

Prelievo novembre €0.

Afranga

Data inizio investimento: agosto 2021

Investimento €4.400

Totale interessi €1.501,24

Tasso d’interesse 10,00%

Reddito dicembre €49,78.

Prelievo dicembre €0.

La piattaforma si è spostata su sticredit.eu al fine di rendere il vecchio sito adeguato ai nuovi requisiti normativi.

Esketit

Data inizio investimento: ottobre 2022

Investimento €4.400

Totale interessi €595,35

Tasso d’interesse 13,76%

Reddito dicembre €45,47.

Rimane il blocco per i crediti giordani.

Income Marketplace

Data inizio investimento: ottobre 2022

Investimento €3.400

Totale interessi €570,08

Tasso d’interesse 14,30%

Reddito dicembre €44,24.

Prelievo: €0.

Fintown

Data inizio investimento: maggio 2023

Investimento €5.078,40

Totale interessi €293,74

Tasso d’interesse 13,37%

Reddito dicembre €42,82.

Investimenti Prestiti Aziendali

Capitalia

Investimento €93.000

Totale interessi €5.205,40

Interessi dicembre €477,07.

Reso capitale totale: €47.053,28.

Reso capitale dicembre €3.030,59.

Interesse 12,47%.

Importo capitale e interessi con ritardo maggiore di 30 gg.: €0,00.

Nel grafico seguente la ripartizione dei prestiti per rating:

Attualmente ho un portafoglio di 51prestiti.

Questo mese gli interessi sono tornati vicino alla normalità, sono prossimo all’obiettivo che mi ero posto e il recupero dei prestiti in ritardo mi conforta. Un paio di prestiti problematici sono stati ristrutturati dando un po’ più di tempo ai proponenti.

Questo anno è stato un periodo molto interessante per Capitalia sono stati emessi prestiti per 18,5 milioni di euro in confronto ai 13,5 milioni dell’anno precedente e sono stati fidelizzati nuovi clienti con finanziamenti superiori al milione di euro nell’anno.

Con la licenza di fornitore europeo di servizi di crowdfunding (ECSP) si è intrapresa una strada che penso possa dare soddisfazioni agli investitori. Per me è una piattaforma importante e proseguirò negli investimenti per mantenere un buon livello.

Reinvest – Investimenti crowdfunding settembre

Ciao a tutti da Reinvest ed eccoci arrivati anche al report dei miei investimenti di settembre. In questo mese ho effettuato due investimenti in progetti ciascuno su Italy crowd e Fintown, mentre in altre piattaforme immobiliari sono rimasto fermo. Procedo invece il mio piano di diminuzione di esposizione nel p2p al consumo.

Passiamo subito ai risultati del mese, non prima comunque di ricordarvi di iscrivervi al mio gruppo telegram, se non lo avete ancora fatto: entra nel canale Telegram di ReInvest!,

Portafoglio attuale

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Guadagni del mese di settembre

I guadagni del mese di settembre sono di €2.130,19 lordi. La notizia più importante riguarda il settore immobiliare con una diminuzione delle vendite rispetto all’anno scorso di circa il 15,00%. Secondo gli esperti questa forte diminuzione è dovuta all’aumento dei tassi d’interesse e di conseguenza dei mutui e della carenza di immobili di qualità. La mia attuale strategia è continuare a investire nel settore immobiliare con maggiore precauzione e aumentando la selezione.

I guadagni per asset class sono i seguenti:

Il reddito per piattaforma è mostrato nel seguito:

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Notizie sugli investimenti

Nel grafico è mostrata la percentuale di investimenti nelle varie assets class:

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Investimento Prestiti Immobiliari

Recrowd

Nel grafico le cedole ottenute e quelle previste nel tempo.

Il contributo di Recrowd al mese di settembre è stato di €304,02. Sono solo le cedole dei progetti con distribuzione mensile.

Su questa piattaforma ho effettuato un acquisto:

  • Via Ceccardi, GE. Progetto nel quale ho investito di €3.000 al 12,00% annuo per un periodo di 14 mesi, il finanziamento era di €723.000. Progetto con un LTV del 34,20% ed un ROI annuo previsto del 34,45%. Il progetto prevede l’acquisto di un intero piano di un palazzo in zona centrale. La struttura era un intero ufficio che sarà ristrutturato con la costruzione di 9 unità abitative. 2 appartamenti sono stati opzionati e altri 2 sono interessati all’acquisto. Il punteggio attribuito a questo progetto è 99.

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BuildLenders

Il contributo di BuildLenders al mese di agosto è stato di €500,00, dato dalle cedole mensili di alcuni progetti e dalla chiusura di un progetto.

Il progetto restituito era a Milano con un rendimento del 18,00% annuo per una durata di 6 mesi. La restituzione è avvenuta nei tempi programmati e il rendimento effettivo è stato del 18,32%.

Nel mese di settembre ho investito €10.000 sul progetto Residenze di Lusso Magnolie Park a Milazzo, il rendimento è del 13,00% annuo per un periodo di 12 mesi. Il ROI previsto è del 69,51% e l’LTV è del 6,73%. Il proponente pagherà gli interessi con cedole mensili. Il mio punteggio è 790.

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Prepay

Nel grafico i redditi percepiti e quelli previsti con i progetti in essere.

Questo mese ho ricevuto un reddito di €10,05 derivato dalla cedola mensile di un prestito.

Nessun investimento nel mese di settembre.

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Italy-Crowd

Il contributo di Italy-Crowd nel mese è di €340,77 per merito del rimborso di un progetto a Milano in piccolo ritardo causato dal notaio. L’importo copre gli interessi dovuto e quelli di mora, il rendimento è risultato del 14,69%.

Due investimenti questo mese:

  • Via san Salvatore, PD. Ho investito €2.000 al 12,00% annuo per un periodo di 12 mesi. L’operazione consiste in un leggero ammodernamento di un immobile in una palazzina. Si prevede un ROI del 26,32% con un LTV del 67,55%. Esiste una buona probabilità che il progetto si chiuda anticipatamente. Valutazione positiva.
  • Residenza L’Ulivo, GR. Ho investito €2.280 al 12,00% annuo per un periodo di 12 mesi. L’operazione consiste nel cambio di destinazione d’uso e ristrutturazione di tre mansarde di un immobile nel Parco della Maremma. L’immobile è di proprietà del proponente. Si prevede un ROI dell’87,50% con un LTV del 26,04%. Una mansarda è già stata opzionata e il ricavato copre abbondantemente l’importo del prestito. Valutazione 250.

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Isicrowd

In questo mese la piattaforma ha contribuito per un importo di €200 derivante dall’investimento effettuato nello stesso mese di settembre.

L’investimento di €2.000 è stato effettuato sul progetto Via Correa, NA. Progetto con un rendimento del 12,00% annuo per un periodo di 10 mesi. L’importo da finanziare era di €30.000 e la raccolta si è completata in poco tempo. Il ricavato servirà a finanziare parte dell’acquisto e la sua ristrutturazione. Il ROI previsto è del 62,37% e l’LTV è del 45,59%. Il mio punteggio è 100.

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ITSLending

Nessun contributo alla redditività, i progetti su cui ho investito devono ancora arrivare a scadenza.

Nessun investimento nel mese di settembre.

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Reinvest24

Ho ricevuto interessi mensili per un importo di €13,49.

Nessun investimento e alcun rimborso nel mese di settembre. Reinvest24 sta cercando di uscire da una situazione complicata a causa degli investimenti in Moldavia (colpiti dalla guerra in Ucraina) e dalla cattiva gestione dei progetti in Spagna. Speriamo che si trovi una via d’uscita, sicuramente non investirò finché non vedrò risultati concreti ed alcuni progetti andare a conclusione.

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Fintown

Ho effettuato due investimenti di €1.800 e €1.000 in due appartamenti nel complesso Honest Karlin nel centro di Praga. Il primo nel lotto 3 al 15,00% e il secondo nel lotto 4 al 14,00%. Entrambi per un periodo di 9 mesi.

Di recente abbiamo pubblicato in P2P Italia la recensione di Fintown, che potete trovare qui: Fintown, investire in immobili affittati

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Investimenti Prestiti al Consumo e Affitti

La ripartizione degli investimenti nei prestiti al consumo per piattaforma è la seguente:

L’apporto mensile di questa asset class è stato di €247,80 in diminuzione rispetto al mese precedente. Non ho intenzione di aumentare la mia esposizione in questo settore, anzi, proseguirò la politica dei piccoli prelievi.

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Robocash

Data inizio investimento: maggio 2021

Investimento €6.000

Totale interessi €1.156,10

Tasso d’interesse 11,75%

Reddito settembre €67,07.

Robocash ha ulteriormente abbassato i tassi d’interesse a causa di una domanda molto più alta dell’offerta. I nuovi tassi d’interesse variano dall’8,00% all’11,00%.

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Afranga

Data inizio investimento: agosto 2021

Investimento €4.400

Totale interessi €1.341,78

Tasso d’interesse 11,00%

Reddito settembre €48,78.

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Esketit

Data inizio investimento: ottobre 2022

Investimento €4.400

Totale interessi €446,16

Tasso d’interesse 14,39%

Reddito settembre €35,42.

Esketit ha iniziato ad offrire prestiti giordani in dollari US con un rendimento del 13,00%.

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Income Marketplace

Data inizio investimento: ottobre 2022

Investimento €3.400

Totale interessi €451,53

Tasso d’interesse 14,78%

Reddito settembre €57,51.

Il reddito di settembre ha segnato un buon aumento rispetto a quello di luglio e fa ben sperare in una progressione positiva. La disponibilità di prestiti è tornata alla normalità dopo il periodo estivo.

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Fintown

Data inizio investimento: maggio 2023

Investimento €4.078,40

Totale interessi €166,26

Tasso d’interesse 13,00%

Reddito settembre €39,01.

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Investimenti Prestiti Aziendali

Capitalia

Investimento €77.000

Totale interessi €3.804,24

Interessi settembre €514,06.

Reso capitale totale: €30.331,45.

Reso capitale settembre €4.256,48.

Interesse 12,21%

Nel grafico seguente la ripartizione dei prestiti per rating.

Attualmente ho un portafoglio di 55 prestiti.

Vorrei solo sottolineare è che il tasso di default di Capitalia è dello 0,07%. Il guadagno medio annuo è del 12,36%, leggermente superiore al mio. Cercherò di migliorare.

Reinvest – Investimenti crowdfunding agosto

Come di consueto, pubblico il solito report mensile sui miei investimenti. Siamo arrivati al mese di agosto. Nonostante le vacanze, ho approfittato per investire in alcuni progetti immobiliari interessanti, anche se tutto sommato il mese è stato piuttosto tranquillo.

Passiamo subito ai risultati del mese, non prima comunque di ricordarvi di iscrivervi al mio gruppo telegram, se non lo avete ancora fatto: entra nel canale Telegram di ReInvest!,

Portafoglio attuale

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Guadagni del mese di agosto

I guadagni del mese di agosto sono di €2.033,58 lordi. Nessuna notizia importante nel mese vacanziero, confido in un recupero dei progetti in ritardo nei prossimi mesi. L’incidenza dei ritardi è molto limitata e nella maggior parte dei casi si traduce in un maggior guadagno.

I guadagni per asset class sono i seguenti:

Il reddito per piattaforma è mostrato nel seguito:

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Notizie sugli investimenti

Nel grafico è mostrata la percentuale di investimenti nelle varie assets class. Il valore dei prestiti al consumo è rimasto costante, sono diminuiti i prestiti aziendali a causa dei rimborsi, compensati dagli investimenti immobiliari.

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Investimento Prestiti Immobiliari

Recrowd

Nel grafico le cedole ottenute e quelle previste nel tempo.

Il contributo di Recrowd al mese di agosto è stato di €404,02. Sono solo le cedole dei progetti con distribuzione mensile.

Su questa piattaforma ho effettuato un acquisto:

  • Via Bianchin, Paese, TV. Progetto nel quale ho investito di €3.000 al 12,00% annuo per un periodo di 10 mesi, il finanziamento era di €638.000. Progetto con un LTV del 50,32% ed un ROI annuo previsto del 31,03%. Il progetto prevede la ristrutturazione di una palazzina di 8 unità. Il pregio maggiore di questo progetto è la velocità di realizzazione. Il punteggio attribuito a questo progetto è 56.

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Build Lenders

Il contributo di BuildLenders al mese di agosto è stato di €230,00, dato dalle cedole mensili di alcuni progetti.

In questo mese non ho partecipato ad alcun progetto, prevedo di farlo a settembre con un importo interessante.

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Prepay

Nel grafico i redditi percepiti e quelli previsti con i progetti in essere.

Questo mese ho ricevuto un reddito di €150,05 derivato da una cedola a dagli interessi anticipati dell’investimento di agosto.

Nel mese di agosto ho effettuato un piccolo investimento di €1.000 su un progetto di ristrutturazione e vendita di una villetta a San Cesareo in provincia di Roma. L’LTV è del 45,00% e il ROI del progetto del 24,04%. Il rendimento è del 12,00% annuo per un periodo di 12 mesi. Solita formula Prepay del pagamento delle cedole.

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Italy-Crowd

Il contributo di Italy-Crowd nel mese di agosto è di €464,00 per merito del rimborso di un progetto a Firenze in ritardo. L’importo copre gli interessi dovuto e quelli di mora, il rendimento è risultato del 16,49%.

Due investimenti questo mese:

  • Rio Nell’Elba, Isola d’Elba. Ho investito €2.000 al 12,00% annuo per un periodo di 12 mesi. Si tratta del finanziamento della ristrutturazione e vendita di una villetta. L’LTV è del 34,32% ed il ROI previsto dell’80,30%. La mia valutazione è 168.
  • Via Vernazza, GE. Ho investito €2.000 al 12,00% annuo per un periodo di 12 mesi. L’operazione consiste nella ristrutturazione di un immobile in una palazzina. Si prevede un ROI del 32,38% con un LTV del 57,68%. Valutazione positiva.

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Isicrowd

Nessun contributo nel mese di agosto.

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ITSLending

Questa è una piattaforma su cui investo da un paio di mesi e quindi non sta ancora contribuendo al mio reddito, anche se sono progetti brevi inferiori all’anno.

Nel mese di agosto ho investito in un progetto a Lanusei in Sardegna. Si tratta della completa ristrutturazione di una palazzina su tre livelli. Il mio contributo è dl €2.000 al 12,50% per un periodo di 9 mesi. Le altre informazioni sono poco importanti perché il committente s’impegna a ritirare l’immobile in caso di mancata vendita nei tempi previsti. L’importo del finanziamento normalmente copre circa il 50% dei costi di ristrutturazione.

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Reinvest24

Ho ricevuto interessi mensili per un importo di €24,11.

Nessun investimento e alcun rimborso nel mese di agosto.

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Fintown

Ho investito €2.000 in un secondo appartamento nel complesso Honest Karlin nel centro di Praga. La struttura è in ristrutturazione e sarà completata nel 4° trimestre del 2023 e sarà utilizzata per affitti a breve e medio termine. Non esiste il rischio vendita. L’interesse riconosciuto è del 14,00% annuo per un periodo di 9 mesi. L’LTV è del 53,00%.

Di recente nel blog abbiamo pubblicato la recensione di Fintown, che potete trovare qui: Fintown, investire in immobili affittati

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Investimenti Prestiti al Consumo e Affitti

La ripartizione degli investimenti nei prestiti al consumo per piattaforma è la seguente:

L’apporto mensile di questa asset class è stato di €343,39 in aumento rispetto al mese precedente per il ricevimento di bonus e di un aumento della disponibilità di prestiti. Gli interessi offerti dai prestiti al consumo sono ancora bassi rispetto ai prestiti immobiliari e aziendali, sto pensando a quando pianificare un prelievo periodico che non incida sulla disponibilità.

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Robocash

Data inizio investimento: maggio 2021

Investimento €6.000

Totale interessi €1.139,03

Tasso d’interesse 11,75%

Reddito agosto €63,02.

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Afranga

Data inizio investimento: agosto 2021

Investimento €4.400

Totale interessi €1.293,00

Tasso d’interesse 11,00%

Reddito agosto €56,04.

La disponibilità di prestiti è buona e sembra che la piattaforma stia tornando ad operare correttamente come un tempo.

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Esketit

Data inizio investimento: ottobre 2022

Investimento €4.400

Totale interessi €410,74

Tasso d’interesse 14,49%

Reddito agosto €45,03.

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Income Marketplace

Data inizio investimento: ottobre 2022

Investimento €3.400

Totale interessi €377,15

Tasso d’interesse 14,88%

Reddito agosto €105,74.

Il reddito di questo mese è aumentato di molto perché ho ricevuto un bonus altrimenti sarebbe stato vicino al valore degli ultimi mesi. La disponibilità di prestiti è leggermente aumentata e le previsioni sono di un progressivo ritorno alla normalità con il termine del periodo estivo.

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Fintown

Data inizio investimento: maggio 2023

Investimento €4.078,40

Totale interessi €127,64

Tasso d’interesse 12,43%

Reddito agosto €39,05.

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Investimenti Prestiti Aziendali

Capitalia

Investimento €73.000

Totale interessi €3.274,78

Interessi agosto €452,52.

Reso capitale totale: €26.075,47.

Reso capitale agosto €5.300,71.

Interesse 11,86%

Nel grafico seguente la nuova ripartizione dei prestiti per rating.

Attualmente ho un portafoglio di 55prestiti.

Ci sono molte novità sulla piattaforma. Oltre alla ritenuta d’acconto a partire dal 1° settembre accennata il mese scorso, a breve sarà introdotta ad ottobre una gestione a wallet utilizzata normalmente dalla maggior parte delle piattaforme con il vantaggio di una diminuzione dei bonifici sia in entrata sia in uscita, una gestione migliore dell’auto-invest e un reinvestimento migliore delle cedole e dei capitali in scadenza.

Reinvest – Investimenti crowdfunding luglio

In questo periodo di vacanze, pubblico come al solito il report sull’andamento dei miei investimenti in crowdfunding, avvenuti nel mese di luglio. Qualche ritardo nel mese appena trascorso che ha rallentato un po’ i miei profitti attesi. Confermo la concentrazione degli investimenti sul settore immobiliare rispetto al consumo, vi spiegherò nell’articolo i dettagli.

E’ appena uscito, inoltre, un nuovo report dell’Osservatorio del Politecnico di Milano sul Crowdinvesting, ho approfittato per scrivere qualche considerazione.

Prima di partire con l’articolo, come di consueto, vi ricordo di iscrivervi anche al mio gruppo telegram, se non lo avete ancora fatto: entra nel canale Telegram di ReInvest!,

L’8° Report dell’Osservatorio sul Crowdinvesting 2023

Nelle conclusioni dell’8° Report del Politecnico di Milano balza all’occhio una leggera battuta d’arresto del settore dopo anni di crescita massiccia. Sicuramente le condizioni macroeconomiche e geopolitiche giustificano la flessione dell’1% della raccolta. In questo andamento leggermente negativo si distingue il settore immobiliare che ha triplicato la raccolta nel periodo 2020 – 2023.

A parte l’analisi doverosa delle piattaforme e della loro raccolta nel 2023, l’argomento che tiene maggiore banco è l’entrata in vigore in Italia della normativa europea dopo i ritardi accumulati. In seguito al Decreto Legislativo 30/2023, la Consob ha l’autorità di autorizzare le domande delle piattaforme, garantendo la correttezza in coordinamento all’ESMA. Alla Banca d’Italia sono invece attribuiti, tra gli altri, i poteri di verifica della congruità patrimoniale. L’autorizzazione è concessa di comune accordo dei due enti regolatori.

Ci sono molte cose interessanti in questo rapporto e chi è interessato alla lettura completa può richiamare l’8° Report dell’Osservatorio.

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Portafoglio attuale

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Guadagni del mese di luglio

I guadagni del mese di luglio sono di €2.182,79lordi. Alcuni ritardi e una piccola insolvenza hanno portato ad una diminuzione rispetto a giugno, confido in un recupero nel mese di agosto. Nel portafoglio ho tolto gli investimenti in Bulkestate perché non so quanto siano produttivi, ufficialmente solo un piccolo progetto da €500 in Finlandia è in default, ma i ritardi continuano ad accumularsi e preferisco accantonare l’investimento. Ho aggiunto il portale Fintown perché oltre ad operare sugli affitti brevi ha iniziato a finanziare i propri progetti di sviluppo.

I guadagni per asset class sono i seguenti:

Il reddito per piattaforma è mostrato nel seguito:

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Notizie sugli investimenti

Nel grafico è mostrata la percentuale di investimenti nelle varie assets class. Il valore dei prestiti al consumo è rimasto costante, sono diminuiti i prestiti aziendali a causa dei rimborsi, compensati dagli investimenti immobiliari.

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Investimento Prestiti Immobiliari

Recrowd

Nel grafico le cedole ottenute e quelle previste nel tempo:

Il contributo di Recrowd al mese di luglio è stato di €674,02. Oltre alle cedole dei progetti con distribuzione mensile hanno contribuito gli interessi di un progetto chiuso anticipatamente a Torino.

Su questa piattaforma ho effettuato un acquisto:

  • Ville Bianche, Lainate, MI. Progetto nel quale ho investito di €6.000 al 13,00% annuo per un periodo di 12 mesi, il finanziamento era di €1.459.000. Progetto con un LTV del 11,45% ed un ROI annuo previsto del 31,82%. Il progetto prevede la costruzione di 30 villette. Si tratta di un prestito ponte in attesa di un finanziamento concordato, non esiste quindi un rischio vendita. Il punteggio attribuito a questo progetto è 32.

 

Build Lenders

Il contributo di BuildLenders al mese di giugno è stato di €452,50, dato dalle cedole mensili di alcuni progetti e dalla restituzione anticipata del progetto Milazzo con due mesi di anticipo e un rendimento del 14,51%.

In questo mese non ho partecipato ad alcun progetto, prevedo di farlo ad agosto con un importo interessante.

Prepay

Nel grafico i redditi percepiti e quelli previsti con i progetti in essere.

Questo mese ho ricevuto un reddito di €149,11 derivato dagli interessi programmati.

Nessun rimborso e nessun investimento su questa piattaforma nel mese di luglio.

Italy-Crowd

Nessun contributo di Italy-Crowd nel mese di luglio. I progetti che dovevano chiudere in questo mese sono slittati al mese di agosto.

Un investimento questo mese:

  • Via S.Vito, Pordenone. Ho investito €2.240 al 12,00% annuo per un periodo di 12 mesi. L’operazione consiste in un prestito ponte garantito da un immobile in vendita. L’immobile da ristrutturare è di proprietà e si prevede un ROI del 46,00% con un LTV del 32,47%. Valutazione 17.

Isicrowd

Il contributo di questa piattaforma per il mese di luglio è stato di €140, pagamento anticipato dell’interesse dell’investimento dello stesso mese.

In questo mese ho investito nel progetto Casoria, Via G.D’Anna, Finanziamento dell’acquisto, ultimazione e vendita di un appartamento. Interesse 14,00% annuo, durata 6 mesi, ROI del 42,99% ed LTV del 23,36%. Punteggio 330.

Reinvest24

Ho ricevuto interessi mensili per un importo di €54,93.

Nessun investimento e alcun rimborso nel mese di luglio.

Fintown

Questa piattaforma nota per gli affitti a breve termine ha iniziato ad offrire progetti di finanziamento per il completamento di appartamenti. Ho investito €2.030 nel progetto di sviluppo di un appartamento nel complesso Honest Karlin nel centro di Praga. La struttura è in ristrutturazione e sarà completata nel 4° trimestre del 2023 e sarà utilizzata per affitti a breve e medio termine. Non esiste il rischio vendita. L’interesse riconosciuto è del 14,00% annuo per un periodo di 9 mesi. L’LTV è del 53,00%.

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Investimenti Prestiti al Consumo e Affitti

La ripartizione degli investimenti nei prestiti al consumo per piattaforma è la seguente:

L’apporto mensile di questa asset class è stato di €260,59 in aumento nonostante l’aumento del cash drag dovuto allo scarso bilanciamento tra domanda e offerta e la diminuzione generalizzata dei tassi d’interesse. Purtroppo anche la piattaforma Income Marketplace ha dovuto adeguarsi alla situazione generale. Come considerazione personale penso che in futuro ci sarà da parte mia più probabilità di effettuare prelievi che investimenti.

Robocash

Data inizio investimento: maggio 2021

Investimento €6.000

Totale interessi €1.076,01

Tasso d’interesse 11,98%

Reddito luglio €70,94.

Il cash drag al 7,03%.

Afranga

Data inizio investimento: agosto 2021

Investimento €4.400

Totale interessi €1.236,96

Tasso d’interesse 11,00%

Reddito luglio €58,63.

Il cash drag in diminuzione.

Esketit

Data inizio investimento: ottobre 2022

Investimento €4.400

Totale interessi €365,71

Tasso d’interesse 14,82%

Reddito luglio €46,02.

Income Marketplace

Data inizio investimento: ottobre 2022

Investimento €3.400

Totale interessi €231,44

Tasso d’interesse 14,98%

Reddito luglio €48,05.

Nell’ultima comunicazione è segnalata una bassa disponibilità di prestiti dovuta all’aumento degli investitori, dall’uscita di alcuni fornitori di prestiti e dalla stagionalità dell’offerta.

Fintown

Data inizio investimento: maggio 2023

Investimento €4.055

Totale interessi €88,59

Tasso d’interesse 11,51%

Reddito luglio €36,95.

Anche se questa piattaforma non avrà mai un grande peso nel mio portafoglio (a meno di importanti novità) a causa della ristretta area di copertura, sono particolarmente soddisfatto del mio investimento. Il reddito è prevedibile: nessuna variazione di tassi, nessun cash drag, nessun problema di ritardi e riacquisti di prestiti, … Tutto è scontato e il reddito cambia solo con variazione del capitale investito.

Investimenti Prestiti Aziendali

Capitalia

Investimento €69.000

Totale interessi €2.845,58

Interessi luglio €451,64.

Reso capitale totale: €21.638,46.

Reso capitale luglio €3.405,84.

Interesse 11,76%

Nel grafico seguente la nuova ripartizione dei prestiti per rating.

Attualmente ho un portafoglio di 53prestiti.

A partire dal 1° settembre Capitalia tratterrà dal reddito distribuito agli investitori il 20% (o il 10% con la dichiarazione di residenza fiscale) come imposta. A fine anno sarà disponibile un report che potrà essere utilizzato nella dichiarazione dei redditi.

Reinvest – Investimenti crowdfunding giugno

Ciao a tutti da Reinvest! Dopo i miei primi investimenti in Fintown del mese scorso, a Giugno ho iniziato ad investire in un’altra nuova piattaforma di lending crowdfunding immobiliare che propone progetti italiani: ITS Lending. E’ una piattaforma che di recente ha alzato i tassi offerti nelle sue proposte di investimento e sono arrivati ad un livello interessante. Cercherò di fornirvi qualche spunto su di essa in questo articolo.

Per il resto, troverete le mie solite selezioni effettuate nel mese all’interno delle piattaforme immobiliari, mentre come di consueto di recente, sono rimasto abbastanza stabile nel prestito al consumo.

Prima di partire con l’articolo, come di consueto, vi ricordo di iscrivervi anche al mio gruppo telegram, se non lo avete ancora fatto: entra nel canale Telegram di ReInvest!,

Una nuova piattaforma: ITS Lending

ITS Lending è una piattaforma di investimento immobiliare di proprietà di ITS Italy, nata a Londra nel 2020 e che in questi anni ha generato €3.000.000 di investimenti fra acquisto di immobili e ristrutturazioni, oltre €1.000.000 dei quali raccolti mediante campagne di lending crowdfunding.

Obiettivo dell’azienda è rilanciare e ripopolare i borghi e i centri storici italiani promuovendo investimenti per il recupero degli immobili e sostenendo l’economia locale grazie al turismo e ai servizi.

Gli immobili sono ristrutturati con attenzione ai materiali tipici della zona, alla sostenibilità e dotati di soluzioni moderne. Gli acquirenti sono persone italiane e straniere anche residenti all’estero che scelgono i borghi italiani come luoghi di riposo, per lavoro remoto o per scopi turistici. Il risultato finale è comunque quello del recupero e di evitarne l’abbandono.

I finanziamenti disponibili sono a basso rischio perché le ristrutturazioni sono presentate per il finanziamento dopo aver individuato l’acquirente. Risultano quindi esenti dal rischio vendita. Le raccolte sono di importo abbastanza ridotto, da €20.000 a €100.000 con punte di €120.000. I borghi coinvolti sono per la maggioranza al sud, in particolare Sicilia e Puglia, in qualche caso in Romagna e nelle Marche. Le ultime proposte sono localizzate in Sardegna. I progetti hanno normalmente una durata inferiore ai 12 mesi e i rendimenti annui vanno dal 9,00% al 13,00%. Gli ultimi progetti proposti hanno una durata di 7 mesi ed un rendimento dal 12,00% al 13,00% annuo.

L’investimento minimo è €100 e le restituzioni sono normalmente full bullet, capitale ed interessi alla fine. Mi risulta che effettuano la ritenuta d’acconto del 26% e non fanno da sostituti d’imposta.

Per me rappresenta una piattaforma alternativa che oltre a dare rendimenti interessanti per investimenti a breve termine, contribuisce a logiche sociali e culturali di recupero di strutture che rappresentano la storia dell’Italia e fanno rivivere borghi che rischiano l’abbandono e lo spopolamento.

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Portafoglio attuale

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Guadagni del mese di giugno

I guadagni del mese di maggio sono di €2.894,48 lordi, in aumento rispetto al mese precedente. C’è un’insolvenza di un prestito aziendale ed alcuni stati di avanzamento segnalano alcuni ritardi nei progetti immobiliari, nulla di drammatico ma avranno come conseguenza un amento della cautela e della selezione delle proposte. Nulla di positivo da segnalare nei progetti baltici.

I guadagni per asset class sono i seguenti:

Il reddito per piattaforma è mostrato nel seguito:

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Notizie sugli investimenti

Nel grafico è mostrata la percentuale di investimenti nelle varie assets class. Il valore dei prestiti al consumo è rimasto quasi costante e questo ha determinato un suo piccolo ridimensionamento nel portafoglio.

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Investimento Prestiti Immobiliari

Recrowd

Nel grafico le cedole ottenute e quelle previste nel tempo.

Il contributo di Recrowd al mese di giugno è stato di €851,90, in aumento rispetto al mese precedente. Oltre alle cedole dei progetti con distribuzione mensile hanno contribuito gli interessi di un progetto superbonus (con il capitale ancora in essere) e dalla restituzione del progetto di Castelfranco Piandiscò con estrema puntualità.

Su questa piattaforma ho effettuato un acquisto:

  • Palazzo Savonarola, Firenze. Progetto nel quale ho investito di €10.000 al 14,00% annuo per un periodo di 14 mesi, il finanziamento era di €1.402.000. Progetto con un LTV del 43,40% ed un ROI annuo previsto del 33,21%. Le motivazioni dell’investimento apprezzabile sono nell’importanza dell’immobile di metà dell’800 e nel suo valore storico e artistico. Il punteggio attribuito a questo progetto è 65.

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Build Lenders

Il contributo di BuildLenders al mese di giugno è stato di €160,00, dato dalle cedole mensili di alcuni progetti. L’importo è aumentato rispetto al mese precedente.

In questo mese ho partecipato ad un progetto:

  • Bologna, Appartamento in un condominio di lusso. Ho investito €7.000 al 12,00%annuo per un periodo di 10 mesi. Il progetto ha un LTV intorno al 25,00% e un ROI annuo previsto del 30,05%. L’operazione consiste nella ristrutturazione di un appartamento al piano terra in un condominio di lusso di 3 appartamenti nel quartiere Santo Stefano. I motivi di questo investimento sono la scadenza breve, la tipologia del progetto, la localizzazione in una zona ricercata di Bologna e la distribuzione mensile del dividendo. Punteggio 100.

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Prepay

Nel grafico i redditi percepiti e quelli previsti con i progetti in essere.

Questo mese ho ricevuto un reddito di €848,32 derivato dagli interessi programmati.

Nessun rimborso ed un investimento su questa piattaforma nel mese di giugno.

  • ARM. Ho investito €500 al 10,67%annuo per un periodo di 18 mesi. Il progetto è un finanziamento aziendale con pagamento degli interessi in 2 momenti: parte 15 giorni dopo il suo finanziamento ed il rimanente 6 mesi prima della scadenza.

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Italy-Crowd

Il contributo di questa piattaforma nel mese di maggio è stato di €240, rappresenta l’interesse del progetto Massa, Via Marina. La restituzione è avvenuta con 6 giorni d’anticipo.

Un investimento questo mese:

  • Reggio Emilia, Vezzano. Ho investito €2.000 al 12,00% annuo per un periodo di 12 mesi. L’operazione consiste nel finanziare la ristrutturazione di una palazzina di due appartamenti già acquistata dal proponente e la successiva vendita. Il progetto ha un ROI del 34,28% e un LTV del 14,41%. Valutazione 150.

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Isicrowd

Il contributo di questa piattaforma per il mese di aprile è stato di €90, pagamento anticipato dell’interesse dell’investimento di giugno: Salita Petraio Vomero, Napoli.

In questo mese ho investito nel progetto Napoli, Salita Petraio, Finanziamento dell’acquisto, ristrutturazione e arredo di un appartamento che sarà messo in vendita. Interesse 12,00%, durata 9 mesi, ROI del 56,52% ed LTV del 60,87%. Punteggio 66.

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Reinvest24

Ho ricevuto interessi mensili per un importo di €27,78.

Nessun investimento e alcun rimborso nel mese di maggio.

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Investimenti Prestiti al Consumo e Affitti

La ripartizione degli investimenti nei prestiti al consumo per piattaforma è la seguente:

L’apporto mensile di questa asset class è stato di €231,06 in diminuzione nonostante l’apporto del nuovo investimento in affitti brevi a Praga. Della diminuzione della distribuzione dei prestiti al consumo si salva solo Income che può contare su prestiti con interesse fino al 15,00% e disponibilità di prestiti. Sulla generale scarsità di prestiti le previsioni sono di piccole oscillazioni, ma la situazione generale rimarrà la stessa nei prossimi mesi.

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Robocash

Data inizio investimento: maggio 2021

Investimento €6.000

Totale interessi €1.005,07

Tasso d’interesse 12,02%

Reddito giugno €59,01.

Il cash drag è aumentato a quasi il 7,00%.

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Afranga

Data inizio investimento: agosto 2021

Investimento €4.400

Totale interessi €1.178,33

Tasso d’interesse 11,00%

Reddito giugno €42,82.

Il cash drag si mantiene nell’ordine di qualche giorno.

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Esketit

Data inizio investimento: ottobre 2022

Investimento €4.400

Totale interessi €358,69

Tasso d’interesse 15,32%

Reddito giugno €43,63.

Segnalo che Esketit ha cambiato la sua banca d’appoggio dalla Svizzera all’Irlanda. Coloro che avevano problemi con il conto svizzero ne saranno contenti.

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Income Marketplace

Data inizio investimento: ottobre 2022

Investimento €3.400

Totale interessi €183,39

Tasso d’interesse 14,99%

Reddito giugno €48,64.

Buona disponibilità di prestiti e cash drag inesistente.

Danarupia ha divulgato il rendiconto finanziario relativo al primo trimestre 2023 che si è chiuso con un utile di superiore ai €4.000.000 e con dimensioni del portafoglio in costante crescita.

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Fintown

Data inizio investimento: maggio 2023

Investimento €3.215

Totale interessi €51,64

Tasso d’interesse 11,00%

Reddito giugno €36,96.

Il reddito è dato dai dividendi mensili, il bonus iniziale e il cash back di alcuni investimenti.

Attualmente ci sono tre possibilità di prestiti.

Fintown ha pubblicato le statistiche della primavera del 2023 e potete leggerlo qui: Investors Report Mar-May 2023. Oltre a riportare il volume di investimento ed altri dati finanziari mi sembra utile leggerlo perché delinea un percorso di sviluppo della piattaforma.

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Investimenti Prestiti Aziendali

Capitalia

Investimento €64.000

Totale interessi €2.402,91

Interessi giugno €445,42.

Reso capitale totale: €17.386,76.

Reso capitale giugno €1.244,87.

Interesse 11,70%

Nel grafico seguente la nuova ripartizione dei prestiti per rating.

Attualmente ho un portafoglio di 51 prestiti.

I ritardi sono in percentuali accettabili, inferiori al 5,00% e sono recuperati attraverso il pagamento di interessi aggiuntivi.

Reinvest – Investimenti crowdfunding maggio

Ciao a tutti da Reinvest! Eccoci al mio solito report sul mio portafoglio di investimento in crowdfunding immobiliare e di crowdlending, aggiornato al mese di maggio.

Questo mese ho iniziato ad investire in una nuova piattaforma di lending immobiliare: Fintown. Si tratta di una piattaforma particolare: il rendimento pagato all’investitore è ottenuto tramite i ricavi da affitti brevi dell’immobile oggetto di finanziamento. Troverete qualche spunto, spero utile, nell’articolo.

E, come sempre, troverete tutti gli aggiornamenti del mio portafoglio e gli ultimi investimenti effettuati.

Prima di partire con l’articolo, come di consueto, vi ricordo di iscrivervi anche al mio gruppo telegram, se non lo avete ancora fatto: entra nel canale Telegram di ReInvest!,

Una nuova piattaforma: Fintown

Fintown è una piattaforma di investimento lanciata dal Gruppo Vihorev che offre la possibilità di investire in affitti brevi nella città di Praga. La città di Praga è una meta molto frequentata dai turisti di tutto il mondo e la domanda di affitti brevi è in costante aumento e questo crea un’opportunità di guadagno.

Sulla piattaforma ci sono sempre almeno quattro possibilità d’investimento con guadagni (ad oggi) dall’8 al 14%. La differenza di guadagno è determinata dal tempo di vincolo dell’investimento. Per fare un esempio gli immobili che offrono un rendimento del 14% hanno il vincolo di 3 anni di prelievo dell’investimento, non del rendimento. Dopo questo periodo hai la possibilità di prelevare il capitale senza costi aggiuntivi. In caso di prelievo anticipato questi costi aggiuntivi possono variare dal 10 al 30% del capitale investito a seconda del tempo residuo alla scadenza. Dopo la scadenza l’investimento può essere riscattato e sarà il Gruppo Vihorev ad acquistare le quote senza la necessità di un mercato secondario.

L’investimento ha l’obiettivo di alleggerire l’impiego del Gruppo Vihorev in cambio di interessi interessanti per lo sviluppo di nuovi progetti.

Il servizio clienti è molto buono, l’ho trovato veloce ed efficiente e disponibile ad aiutarmi in caso di bisogno. Ho incontrato alcuni problemi nel riconoscimento dell’identità ma dopo alcuni tentativi la situazione si è risolta.

La partecipazione è un debito nei confronti del proponente con cui si condivide il reddito della locazione. Questo investimento si traduce in un prestito sotto forma di prestito mezzanino o di partecipazione. Occorre tenere conto che questi tipi di investimento sono più rischiosi dei prestiti garantiti da ipoteca.

I rendimenti sono calcolati giornalmente e accreditati mensilmente e l’investimento minimo è di €50. Periodicamente effettuano campagne di cash back dell’1% con importi superiori a €500, in particolare quando il finanziamento è vicino al target.

Fintown è una piattaforma giovane con scarsa diversificazione geografica che nel mio portafoglio rappresenterà una parte marginale, ha il vantaggio di una rendita costante assimilabile agli investimenti in piattaforme di credito al consumo.

Questa piattaforma si differenzia da InRento, Reinvest24 e Brickstarter che hanno normalmente un rendimento dal 6 al 7% e il guadagno importante si ottiene con la vendita dell’immobile, qui i rendimenti periodici sono più sostanziosi e non si accenna all’utile di rivendita. Bisogna segnalare che il termine temporale massimo dei progetti è di 60 mesi e non è specificato cosa si farà alla scadenza.

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Portafoglio attuale

Guadagni del mese di maggio

I guadagni del mese di maggio sono di €1.755,39 lordi, in calo rispetto al mese precedente. Alcune scadenze a cavallo del mese hanno penalizzato questo mese ma sarà di giovamento nei mesi prossimi. I progetti in ritardo sono più o meno gli stessi e qualche miglioramento sarà possibile probabilmente già da giugno. Gli investimenti immobiliari nei paesi del nord rimangono negativamente stabili, senza nessuna novità di rilievo.

I guadagni per asset class sono i seguenti

Il reddito per piattaforma è mostrato nel seguito.

Notizie sugli investimenti

Nel grafico è mostrata la percentuale di investimenti nelle varie assets class. A causa dell’attuale difficoltà delle piattaforme di prestiti al consumo a soddisfare le richieste degli investitori sto cercando alternative che possano colmare questa problematica. Nei Consumer sono conteggiati gli investimenti in affitti brevi.

Investimento Prestiti Immobiliari

Recrowd

Nel grafico le cedole ottenute e quelle previste nel tempo.

Il contributo di Recrowd al mese di maggio è stato di €472,57, inferiore al mese precedente. La diminuzione è dovuta al fatto che non ci sono stati progetti in scadenza.

Su questa piattaforma ho effettuato un acquisto:

  • Palazzo Del Mercato, Novara. Progetto nel quale ho investito di €6.000 al 13,00% annuo per un periodo di 16 mesi, il finanziamento era di €930.000. Progetto con un LTV del 42,30% ed un ROI annuo previsto del 21,43%. Le motivazioni dell’investimento sono la localizzazione nel centro di Novara e l’importanza dell’immobile, edificio storico degli anni ’30. Il punteggio attribuito a questo progetto è 48.

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Build Lenders

Il contributo di BuildLenders al mese di aprile è stato di €100,00, dato dalle cedole mensili di alcuni progetti. L’importo è diminuito rispetto al mese precedente perché non ci sono stati rimborsi di progetti in scadenza.

Nel mese di maggio ho partecipato ad un progetto:

  • Roma, Box Auto. Ho investito €3.000 al 12,00%annuo per un periodo di 10 mesi. Il progetto ha un LTV del 17,70% e un ROI annuo previsto del 19,56%. L’operazione consiste nella conversione di un’autorimessa in 15 box. I motivi di questo investimento sono la scadenza breve, la tipologia del progetto, la localizzazione a Roma e il proponente che ha chiuso il progetto precedente di 17 box con un anticipo di 2 mesi e medesimo guadagno. Punteggio 62.

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Prepay

Nel grafico i redditi percepiti e quelli previsti con i progetti in essere.

Questo mese ho ricevuto un reddito di €192,45 derivato dagli interessi del progetto Smartico e dagli interessi anticipati della proroga di un progetto.

Nessun rimborso ed un investimento su questa piattaforma nel mese di maggio.

  • Smartico #1. Ho investito €1.000 al 12,00%annuo per un periodo di 6 mesi. Il progetto è un finanziamento aziendale con pagamento mensile degli interessi e rimborso alla scadenza.

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Italy-Crowd

Il contributo di questa piattaforma nel mese di maggio è stato di €200, rappresenta l’interesse del progetto Firenze: i garage di Novoli. La restituzione è avvenuta con 2 mesi di anticipo e l’interesse è stato calcolato sul periodo effettivo.

Due investimenti questo mese:

  • Genova, Castelletto. Ho investito €2.000 al 12,00% annuo per un periodo di 12 mesi. L’operazione consiste nel finanziare la ristrutturazione di un appartamento in una zona importante di Genova. Il progetto ha un ROI del 30,53% e un LTV del 52,29%. Valutazione 3.
  • S.Stefano Magra, La Spezia. Ho investito €2.000 al 12,00% annuo per un periodo di 12 mesi. L’operazione consiste nel finanziare un prestito ponte di una villetta già venduta. Il progetto ha un ROI del 78,22% e un LTVE del 14,71%. Valutazione 380.

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Isicrowd

Il contributo di questa piattaforma per il mese di aprile è stato di €154, pagamento anticipato dell’interesse dell’investimento di aprile: Via San Sebastiano, Casoria.

Nessun investimento.

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Walliance

Questo mese ho ricevuto €1.666,67 che rappresenta il rimborso di 1/3 del capitale investito nel progetto Via M.Sabini, Milano. Spero di ricevere a breve il rimborso rimanente e gli interessi maturati.

Nessun investimento.

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Reinvest24

Ho ricevuto interessi mensili per un importo di €32,26.

Nessun investimento e alcun rimborso nel mese di maggio.

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Investimenti Prestiti al Consumo e Affitti

La ripartizione degli investimenti nei prestiti al consumo per piattaforma è la seguente:

L’apporto mensile di questa asset class è stato di €249,54 in aumento rispetto a €188,01 del mese di aprile. L’aumento non è dovuto solo all’investimento in una ulteriore piattaforma ma anche all’aumento registrato su tutte le piattaforme, nonostante la persistenza di un limitato cash drag.

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Robocash

Data inizio investimento: maggio 2021

Investimento €6.000

Totale interessi €946,06

Tasso d’interesse 12,05%

Reddito maggio €76,02 in aumento del 13,46% rispetto al mese precedente.

Il cash drag si mantiene dell’ordine del 4,00%.

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Afranga

Data inizio investimento: agosto 2021

Investimento €4.400

Totale interessi €1.135,51

Tasso d’interesse 11,00%

Reddito maggio €70,55 in aumento del 37,07% rispetto al mese precedente.

Il cash drag si mantiene nell’ordine di qualche giorno.

Ricordati, se non l’hai fatto di leggere la recensione di Afranga del blog: recensione Afranga

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Esketit

Data inizio investimento: ottobre 2022

Investimento €4.400

Totale interessi €315,06

Tasso d’interesse 16,59%

Reddito maggio €57,98 in aumento del 46,34% rispetto al mese precedente.

Ecco qui, per chi se la fosse persa, la recensione di Esketit: recensione Esketit.

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Income Marketplace

Data inizio investimento: ottobre 2022

Investimento €2.900

Totale interessi €134,75

Tasso d’interesse 15,00%

Reddito maggio €44,99 in aumento del 50,37% rispetto al mese precedente.

Continua ad esserci buona disponibilità di prestiti e cash drag inesistente.

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Fintown

Data inizio investimento: maggio 2023

Investimento €1.755

Totale interessi €14,68

Tasso d’interesse 10,00%

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Investimenti Prestiti Aziendali

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Capitalia

Investimento €58.000

Totale interessi €1.975,14

Interessi maggio €339,89.

Reso capitale maggio €2.642,36.

Interesse 11,35%

Nel grafico seguente la nuova ripartizione dei prestiti per rating:

Attualmente ho un portafoglio di 47prestiti.

I ritardi sono in percentuali accettabili e il progetto che era maggiormente problematico è stato ristrutturato: allungando i tempi di pagamento e aumentando l’interesse.