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Risultati Ottobre 2020

Sono arrivato al 21^ mese di investimenti, da quando ho aperto il blog.

Sono ahimè in ritardo con la pubblicazione dell’articolo, causa motivi di lavoro. Volevo comunque iniziare subito ringraziando tutti i lettori per un’altra milestone raggiunta: sono arrivato al traguardo dei 500 iscritti nel mio blog! E’ un risultato che considero molto importante dato il settore ancora molto di nicchia che è il p2p lending italiano. Spero la crescita possa continuare nei prossimi mesi!

Sul lato investimenti e profitti ad ottobre in realtà non molto è cambiato rispetto al mese precedente: come al solito ci sono poche novità sul fronte loan origintator per quanto riguarda KFP e Twinero (rispettivamente dove ho investimenti in IUVO e Viventor) per cui ancora un mese di fondi congelati su questi due, mentre in Crowdestor c’è stato ancora solo qualche piccolo rimborso parziale sui progetti in ritardo. Tutto il resto invece sta procedendo molto regolarmente e ho ricominciato ad avere profitti normali anche su Peerberry dove verso fine estate c’era stato un importante periodo di cash drag.

I profitti di ottobre sono stati complessivamente 414€ e nel dettaglio così suddivisi:

                                      InteressiInvestito   int. ann.to ottobre
MINTOS140 €13.992 €12,0%
ROBOCASH65 €6.663 €11,7%
VIAINVEST44 €4.341 €12,2%
ESTATEGURU41 €6.307 €7,8%
SWAPER35 €2.752 €15,3%
CROWDESTOR31 €6.023 €6,2%
PEERBERRY27 €2.936 €11,0%
SOISY14 €2.636 €6,4%
IUVO8 €2.976 €3,2%
CROWDESTATE8 €1.964 €4,9%
CRIPTALIA2 €1.001 €2,4%inizio investimenti
VIVENTOR0 €2.158 €0,0%
TWINO-1 €6.084 €-0,2%perdite cambi

Di seguito i principali avvenimenti a cui ho assistito nelle varie altre piattaforme:

MINTOS

Ancora una volta, l’ottimo blog Explore p2p ha scritto un interessante articolo riguardante i loan originator sospesi e ora in recovery attualmente presenti nella piattaforma. E’ un articolo scritto in seguito alla live streaming del management di Mintos, dove venivano appunto forniti aggiornamenti sulle % di recupero prevedibile e sulle cause specifiche dei ritardi dei pagamenti.

Ne riporto qui il link perchè è una risorsa che può venire utile a molti lettori: Explore p2p Defaulted Mintos Loans

Per quanto riguarda i miei 150€ di fondi congelati in Alexcredit, essi sono dati come importo prevedibile di recupero al massimo al 50%, attraverso l’ingaggio di una società terza di recupero crediti.

Comunque, concludo il mese di settembre con 128€ di profitti in questa piattaforma.

Verso la fine del mese Mintos ha inoltre lanciato un’importante novità, il suo nuovo metodo di score per la valutazione del rischio dei loan originator.

Era chiaro a tutti ormai, soprattutto dopo la prima ondata covid, che il metodo di rating dei loan originator di mintos aveva delle falle e poteva indurre in errore gli investitori più “sprovveduti”: per esempio venivano assegnati rating alti a finanziarie con bilanci non molto sostenibili.

Mintos ha quindi optato per sostituire completamente tale metodo di score (che andava da una valutazione di rischio da A a D) con un nuovo metodo più strutturato. Tale nuovo rating ora è composto da una valutazione numerica per ciascuna finanziaria da 1 a 10 (dove 1 è da leggere come più rischioso e 10 come meno rischioso) risultante a sua volta dalla media di rating assegnati a 4 ambiti specifici di valutazione:

  • Performance complessiva del portfolio del loan originator
  • Efficienza del servizio di incasso e pagamento agli investitori
  • Solidità delle coperture per il buyback
  • L’efficienza e trasparenza della struttura legale fra il loan originator e Mintos

Scriverò credo in futuro un articolo più approfondito su tale nuovo score di rating, in quanto la ritengo una funzionalità molto importante.

VIAINVEST

Sempre molto regolari le mie entrate in Viainvest, non ho ormai più da parecchi mesi nessun problema di cash drag e, sinceramente, anche la possibilità di diversificazione, sia per nazione di investimento, sia per tipologia di richiesta di prestito, è ottimale per rapporto all’offerta disponibile in questa piattaforma.

Ad ottobre ho incassato in Viainvest 44€. Anticipo che ho in mente anche qui di aggiornare la mia review presente nel blog di p2p-italia.

CROWDESTOR

Complessivamente questo mese ho raggiunto i 31€ di interessi. Continua purtroppo il periodo di mancati rimborsi delle quote capitale da parte di molti richiedenti

Ho notato che in questo periodo stanno proponendo progetti di rifinanziamento di prestiti attualmente in ritardo dei rimborsi, alcuni dei quali all’epoca avevo partecipato anch’io. I vari ritardi sono dovuti in larga parte all’impatto delle restrizioni attività derivate dalla crisi sanitaria.

In questi casi, tali richiedenti stanno cercando altre tranche di finanziamento nella stessa piattaforma, anche solo per pagare i vecchi prestiti con gli investitori che ancora attendono le rate. Si tratta quindi in tutto e per tutto di prestiti di ristrutturazione del debito. I prestiti di ristrutturazione portano con sè un grado di rischio molto elevato, che eviterei.

Non tutti i progetti riguardano questo caso ovviamente e per questo motivo consiglio di informarsi bene su questo punto se volete investire comunque in Crowdestor in questo momento storico.

Personalmente, anche in vista delle nuove restrizioni che ci si attende nelle prossime settimane a causa del riaffacciarsi della pandemia covid, anche nei paesi baltici, sto cercando (ancora) di ridurre il più possibile la mia elevata esposizione in Crowdestor, in attesa di tempi migliori.

SOISY

Prosegue tutto regolarmente su Soisy. Ad ottobre ho ottenuto 14€ in questa piattaforma.

I ritardi degli abbinamenti, per chi vuol decidere di non abbassare il tasso offerto di interesse, continuano a diminuire e, sempre da comunicazioni inviate ogni inizio settimana, sono aumentati i volumi di finanziamenti richiesti dagli acquirenti degli ecommerce.

CRIPTALIA

Ho incassato i primi interessi (2€) su progetti in Criptalia e in questo mese ho investito in altri progetti, sempre sfruttando le risorse messe disponibili dalla piattaforma, quali la condivisione su richiesta di bilanci e documentazione allegata al progetto e gli aperitivi virtuali che streamano su youtube nel momento dell’apertura alle sottoscrizioni di ogni specifico prestito.

Criptalia sta vivendo un momento di forte espansione sul lato richiesta di investimenti. In alcuni progetti a cui ho partecipato ho visto concludersi la sottoscrizione della specifica offerta nel giro di qualche minuto, proprio in diretta durante le stesse live di presentazione!. Consiglio quindi in questo momento, nel caso siate interessati a qualche progetto, di informarvi bene sull’ora precisa in cui verrà aperto, perchè potrete rischiare di rimanerne fuori, soprattutto quando l’importo da finanziare è minore dei 100.000€.

TWINO

Anche ad Ottobre su Twino ho subito una forte svalutazione dal cambio euro rublo per i miei prestiti in valuta. Ma questo mese sono state talmente rilevanti da ridurre il mio interesse del mese fino addirittura a farlo arrivare negativo!: 1€ di perdita.

Onestamente, è stato un effetto molto pesante la riduzione di rendimento per per circa 50€ di svalutazione, che portano a circa 100€ la svalutazione complessiva da quando ho cominciato ad investire in rubli (i primi prestiti li ho presi a fine luglio). Se guardo l’andamento della svalutazione EUR RUB, dal grafico qui sotto si capisce che il rublo si è svalutato del circa il 12% da fine luglio (82,5) ad oggi (92,5)!.

Ho investito e poi anche disinvestito in rubli, ma una media conservativa della mia esposizione può essere sui 1.000€ di prestiti (in realtà credo sia qualcosa meno, ma va bene). 12% su 1.000€ tornano per eccesso con quello che ho subito.

Ho ormai optato per ridurre il più possibile questa esposizione. Anche se il trend potrebbe da qui in poi anche ribaltarsi visto il momentum nettamente favorevole all’euro, ma con la nuova ondata covid scelgo di diminuire il rischio. Credo che a novembre o inizio dicembre avrò ridotto a 0 tale esposizione e avere quindi investito solamente in euro.

Tutto il resto invece funziona regolarmente in Twino, avrei avuto un profitto molto maggiore in questi mesi se avessi scelto di investire solo in euro.

PEERBERRY

Come detto all’inizio finalmente ad Ottobre ho avuto un mese completamente coperto in investito per quel che riguarda la mia quota depositata in Peerberry (quota che tengo in buona parte investita in prestiti nel solido Aventus group ma a relativamente basso interesse, il 9%). Questo mese ho ottenuto un buon risultato di 27€ di profitti.

CROWDESTATE

Ormai in Crowdestate ho attivi solo prestiti nel mercato immobiliare, che mi danno più confidenza di risultato rispetto a quelli business che offre la stessa piattaforma. Ho ancora due vecchi progetti business andati ormai in default ed in attesa delle procedure di liquidazione dei richiedenti (Global nord Timber e Seafood). Per questi dovrò attendere ancora dei mesi per liquidare la parte che sarà disponibile. In tutti gli altri immobiliari invece le cose mi stanno procedendo regolari.

Ad ottobre ho ottenuto qui 8€.

ESTATEGURU

Ad ottobre ho incassato in Estateguru 41€, continuando il trend di crescita che era attendibile visti i miei depositi di quest’estate.

Ho comunque avuto il mio primo progetto in default in questa piattaforma (in 78 progetti investiti). Si trattava di un progetto business in Finlandia. Il management sta preparando ad oggi la documentazione per chiedere il fallimento e la liquidazione del collateral, vedrò nelle prossime settimane la % di recupero.

Tutto il resto invece procede regolarmente, ogni tanto accade che qualche investimento vada in ritardo di 1 o due mesi ma viene poi prontamente pagato a parte, come detto, il prestito su business finlandese di cui sopra.

ROBOCASH

Tutto sta procedendo regolare con Robocash. Ho assistito questo mese ad un periodo dove circa 1/4 dei miei prestiti in portafoglio era andato in overdue ma con recupero poi veloce della situazione o regolare scatto del buyback dopo i 30 giorni di contratto.

Questo mese ho ottenuto in questa piattaforma 65€.

VIVENTOR

Parto con una considerazione molto negativa su Viventor, dato che anche Atlantis Finance, oltre a Twinero e a Monify (su quest’ultimo non ho per fortuna investito) ha cominciato a non rispettare i tempi di buyback:

Ritengo ci possa stare che che un loan originator di una piattaforma per problemi finanziari si trovi in condizione di dover allungare i tempi di pagamento e in alcuni casi dichiarare fallimento. Fa parte del gioco.

Quello che invece mi fa molto pensare è che il gruppo a cui appartiene Atlantis Finance è stato quello che ha acquisito in primavera il marketplace Viventor, quindi facendosi la propria due diligence prima di andare a versare liquidità. Avendo fatta la propria due diligence, ed essendo passati solo pochi mesi, trovo intollerabile la crisi di liquidità che sembra stia assistendo in questo periodo, dato che ad oggi ho un ritardo in pending anche in questo loan originator da circa una ventina di giorni.

Fra l’altro consegue anche l’inopportuna pubblicazione via mail proprio in questi giorni del bilancio 2019 di Atlantis Finance. Un bilancio regolare, una situazione che conoscevo quando ho iniziato ad investirci di una finanziaria piccola, ma sana. Ma trovo un bad timing la comunicazione del bilancio invece che informazioni aggiuntive agli investitori (che sicuramente posseggono giocando in casa) sui motivi dei ritardi. E indicando pure nella comunicazione che tale finanziaria sta rispettando gli impegni!

Ho per questi motivi deciso di rimuovere il bonus referral di Viventor nella sezione apposita del mio blog, mi sento di sconsigliarne proprio l’investimento in questo momento storico.

IUVO

Nonostante l’ormai noto problema con KFP (su cui purtroppo non ci sono rilevanti novità) continuo a ritenere IUVO una piattaforma valida, in quanto gli altri loan originator stanno adempiendo regolarmente alle loro obbligazioni. Questo mese ho comunque ottenuto dei miseri 8€.

A differenza di Viventor non ho motivi particolari per lasciare questa piattaforma, anche se ad oggi ci sono alternative molto valide in altri lidi e quindi per ora nemmeno ci aumenterò la quota.

Risultati Ottobre 2019

Sono arrivato al nono mese di investimenti, da quando ho aperto il blog.

Dopo la Milestone dei 100 iscritti… in un solo altro mese ho raggiunto anche i 150, per cui vi ringrazio moltissimo!

Questo mese ho però avuto profitti da interessi inferiori alla media. Come previsto il mese scorso, a Ottobre su Mintos ho avuto un forte ribasso rispetto alla media dei mesi scorsi, che non ho ancora recuperato sulle piattaforme dove vi ho spostato parte dei miei investimenti; questa è stata la causa principale del calo. Altra importante novità per me, ho aperto a fine Settembre un conto su una nuova piattaforma, IUVO, in cui ho depositato per ora un 3.000€. Ho in mente per ora di tenere IUVO come piattaforma di media fascia, considerandola nel mio portafoglio p2p come alternativa a Fastinvest e, proprio, a Mintos.

Complessivamente, comunque, questo mese sono riuscito a raccogliere 677€ di interessi, così suddivisi:

  Interessi Investito int. ann.to ottobre
MINTOS 150 € 16.388 € 10,7%
GRUPEER 90 € 10.445 € 10,9%
VIAINVEST 66 € 8.005 € 10,2%
SWAPER 75 € 7.320 € 12,3%
CROWDESTOR 60 € 5.933 € 12,3%
ROBOCASH 54 € 5.306 € 12,2%
FASTINVEST 55 € 5.168 € 12,8%
PEERBERRY 41 € 4.094 € 12,0%
IUVO 13 € 3.103 € 5,0% (in start)
CROWDESTATE 26 € 2.809 € 11,1%
ENVESTIO 37 € 2.807 € 15,8%
KUETZAL 10 € 1.128 € 11,5%

Di seguito i principali avvenimenti a cui ho assistito nelle varie piattaforme:

 

MINTOS

Come anticipato, e come si può vedere nei grafici della sezione Profitti mensili, in Mintos ho avuto un consistente calo: sono arrivato ad ottobre ad ottenere solo 150€ di interessi. Negli ultimi due mesi ho infatti prelevato quello che era circa la metà del mio portafoglio in euro (pari a circa un terzo del mio investimento globale in questa piattaforma) e la cosa si è infine fatta sentire.

Le somme che ho invece deciso di lasciare nei miei nuovi autoinvest, settati di recente per adattarmi al calo dei tassi, stanno comunque funzionando come voluto, quindi ad oggi direi di aver trovato quella che è la mia posizione stabile alle nuove condizioni. Mi sono allargato ancora un po’ sui loan originator ad alto rating (da A+ fino a B+) accontentandomi di un rate inferiore ma relativamente più solido, viste le minori differenze di interesse offerto rispetto ai l.o. con rating più basso.

C’è stata poi una novità negativa sul lato loan originator: un altro l.o., Rapido finance, spagnolo, è stato temporaneamente sospeso dalle attività su questa piattaforma perchè ha ritardato i pagamenti a Mintos riguardanti il rimborso di qualcuna delle scadenze previste, che non possono quindi essere versate agli investitori. Si sta ripetendo quello che è successo in estate per Aforti. Non ho per fortuna mai avuto Rapido Finance nel mio portafoglio. Attualmente è classificata con rating C. Seguirò comunque anche qui con interesse il susseguirsi degli eventi. By the way, Aforti non ha ancora completato i rimborsi riguardanti le vecchie discrepanze di quest’estate, molti investitori stanno ancora attendendo il totale riallineamento.

Infine, ho proprio negli ultimi giorni notato quella che potrebbe essere una leggera inversione di tendenza del ribasso dei tassi. Il mio Invest&Access è tornato sopra al 10% di rendimento atteso. Lo interpreto come un segnale positivo, staremo a vedere se è così o ancora troppo presto!

 

GRUPEER

Ho effettuato altri depositi ad Ottobre su Grupeer, con capitale arrivato quindi a circa 10.500€, raggiungendo nel mese 90€ di interessi, eguagliando il mio record su questa piattaforma. 

Nell’ultimo periodo sono andate in sold out tutte le proposte di finanziamento di sviluppo immobiliare, lasciando momentaneamente disponibili all’investitore le sole tranche di prestiti al consumo.

grupeer sold out

Fra la sezione dei prestiti a consumo, il relativamente nuovo loan originator africano ha rilasciato delle proposte al 12,5% di interesse, su cui ho investito una quota per aumentare leggermente la diversificazione, mentre mi sto concentrando ancora molto sugli originator russi che hanno rilasciato prestiti al 13% con promo dell’1% di cashback; qui ho per ora investito la maggior parte dei miei depositi di questo mese. Mi trovo ora leggermente sovraesposto sulla Russia su Grupeer, quindi nei prossimi mesi i reinvestimenti dei rimborsi che otterrò dei vari prestiti cercherò di diversificarli in altre nazioni.

 

VIAINVEST

Viainvest è ormai un punto stabile del mio portafoglio. I profitti che qui ottengo sono molto regolari, ho avuto lo stesso guadagno da interessi di Settembre, cioè 66€.

 

ENVESTIO

Ottobre è stato un altro mese dove nuove tranche di investimento sono state lanciate in Envestio: l’attività del sito sembra essere ritornata ai livelli di inizio anno. Anche gli interessi si aggirano dal 17 al 19%, quindi molto buoni. Sto attento soltanto a diversificare bene i miei investimenti: alcuni progetti usciti sono tranche successive di business già lanciati precedentemente su questa piattaforma, ho quindi selezionato manualmente per assicurarmi di persona di non essere troppo esposto su un singolo business (ne ho avuto la possibilità: questi progetti non venivano sottoscritti nel giro di qualche minuto, ma lasciavano il tempo materiale per operare in manual).

Con 37€ guadagnati è stata la piattaforma su cui ho avuto il rate di profitto più alto ad Ottobre.

 

ROBOCASH

Continuo ad investire su Robocash in prestiti al 12,5% di interesse, grazie alla possibilità data dal programma bonus di cui sto usufruendo in questi mesi. Comparando alla situazione generale di ribasso del mercato p2p, è per ora ancora un buon lido per i miei investimenti. Confermo comunque la mia volontà, a dicembre quando sarà finita la promo, di valutarne la situazione complessiva, comparandola con gli interessi delle altre piattaforme, in quanto valuto robocash fra le più rischiose attualmente e non sono sicuro di non essere qui troppo esposto.

 

CROWDESTATE

Questo mese su Crowdestate è stato un mese negativo. Non solo non sono praticamente comparsi progetti di investimento, ma ho avuto anche il mio primo rischio di default.

Il progetto Baltic Forest, di cui avevo una quota di 100€, ha congelato il piano rimborsi, a causa di difficoltà finanziarie dell’azienda, comunicando dopo approvazione del tribunale locale la riaccensione del piano pagamenti solo a giugno 2020. La situazione è conseguita ad un periodo negativo per il loro business, dove non sono riusciti a raccogliere adeguato profitto per fare cassa necessaria per pagare sia le prossime forniture sia rimborsare i finanziatori. Sono un po’ preoccupato per il futuro del mio investimento perchè questo passaggio segnala che l’azienda si trova ad avere incagliamenti di liquidità non lievi. Nel mio portafoglio li considero intanto già come perdita, può essere comunque nel prossimo futuro si riuscirà a recuperare qualcosa.

Agganciandomi a tale situazione, ho visto che ho altri due progetti in lieve ritardo con i pagamenti (Global Nord Timber e Seafood). Monitoro la cosa, nel frattempo tenterò di venderli nel mercato secondario, appena passa la scadenza per la nuova rata di interessi. Considererò l’eventuale rivendita come ricevere un jolly, vista la situazione.

Crowdestate Baltic forest

 

FASTINVEST

Rimango sempre stabile attorno ai 5.000€ di portafoglio su questa piattaforma. E’ stato comunicato ad Ottobre che un nuovo loan originator, russo, esporrà i propri prestiti su Fastinvest. La novità reale della notizia è che, per la prima volta, viene reso pubblico il nome di questo intermediario: Kviku. Dovrebbe essere una cosa completamente normale, ma lo vedo come un primo passo visto le, immagino, moltissime lamentele per la poca trasparenza che hanno ricevuto. Da qui a mettersi nello standard delle altre piattaforme, su questo tema, è ancora lunga, ma resto in attesa. Nel frattempo, mi entrano altri 55€.

 

SWAPER

Su Swaper è stato un mese dove ho riscontrato qualche problema di cash drag. Come scritto più volte nei report dei mesi precedenti, è una situazione comune che si ripete a frequenza alternata, ma ovviamente ogni volta mi crea un po’ di dispiacere. Niente comunque di preoccupante, sono riuscito ad incassare qui altri 75€, con l’indicatore dello XIRR del sito che mi segnala un complessivo annuo di 15,54%, assolutamente niente male!

 

CROWDESTOR

Altro mese attivissimo invece su Crowdestor. Molti progetti lanciati anche in ottobre. Nonostante avessi la disponibilità per valutarne molti, alcuni, di valore di sottoscrizione inferiore ai 100.000€, sono stati talmente veloci nel completamento che non ho proprio avuto la possibilità di vederne in tempo le caratteristiche prima che chiudessero. Ciò sta a significare che, parallelamente alla crescita dell’offerta, anche sempre più investitori stanno utilizzando questa piattaforma. Si fa quindi, secondo me, sempre più importante l’introduzione delle funzioni di autoinvest.

Anche in questi giorni di fine ottobre ed inizio novembre sono previsti progetti interessanti, come uno sviluppo immobiliare da 14% di interesse e altri due progetti business con interesse composto da un fisso ed un variabile di bonus, con totali che si aggirano intorno al 30%: la seconda tranche di un’app per cellulare e addirittura un film. Personalmente, sono molto cauto sulla stabilità di questi business (perchè secondo me hanno molta più volatilità di risultato rispetto a settori più tradizionali), comunque li terrò d’occhio all’uscita.

 

KUETZAL

Dopo lo stallo di settembre, su Kuetzal ad ottobre sono stati lanciati quattro prestiti, fra cui nuove proposte con tasso del 16 e del 19%. Sono passato oltre al progetto sulla piattaforma di poker, dato che conoscendo un po’ il settore non è ai massimi livelli storici e l’interesse offerto non lo vedo sufficiente per il rischio intrinseco di questo business. Ho invece investito della distilleria serba e penso proprio prenderò una quota nei nuovi prestiti ponte immobiliari a un mese con interesse al 18,5 e 19%. 

kuetzal project

 

IUVO

Come indicato all’inizio dell’articolo, mi sono inscritto il mese scorso su IUVO e ad ottobre ho ricevuto i primi profitti da questa piattaforma: 13€. Ho in programma di scrivere presto una recensione in merito. Nel frattempo, chi avesse intenzione di iscriversi può ottenere dei bonus di benvenuto seguendo come nella sezione Cashback.

Come anticipazione, per chi già non la conoscesse, è una piattaforma attiva nei prestiti al consumo, che lascia all’investitore una buona possibilità di diversificazione fra vari paesi (oggi soprattutto Bulgaria, Polonia e Romania), loan originator e, nel caso siate interessati, anche fra varie valute. La sto considerando ora, nelle linee generali delle mie strategie, come una “piccola Mintos”, o una Fastinvest con tassi minori ma con più trasparenza. La relativa varietà di originator, la struttura basata sul picking di prestiti al consumo di breve importo, la presenza del mercato secondario, l’abbondanza di prestiti a termine molto corto e la disponibilità di poter usufruire di buoni autoinvest mi permettono di applicare qui un piano strategico di investimento di base similare a quello che utilizzo appunto su Mintos o su Fastinvest.

iuvo trailer

 

VARIE

In queste settimane mi trovo abbastanza impegnato per motivi di lavoro, ma il settaggio attuale del mio portafoglio p2p lending lo ritengo oggi adatto per agire “autonomamente”, lo monitorerò di tanto in tanto e interverrò in caso di novità particolari. A novembre mi attenderò quindi un profitto maggiore rispetto a questo mese, appunto perchè se non uscirà qualche situazione di cash drag, le mie risorse sono quasi tutte allocate e potranno lavorare al 100% a generare interessi. Speriamo risulterà poi effettivamente così!

Ricordo infine a chi legge, se volesse tenersi sempre aggiornato, quotidianamente, con il mercato p2p di entrare nella chat telegram ormai diventata in termini di partecipazione la più importante del panorama italiano: P2p lending italia. Oltre che ovviamente iscriversi a questo blog per rimanere sempre aggiornati quando verranno pubblicati nuovi contenuti 🙂